今天下午，突然接到了一通銀行打來的電話，因為是該銀行信用卡客戶，所以就不疑有他的聽他說下去，沒想到竟是一場疲勞轟炸的開始...。
這通電話其實是銀行的業務專員，透過銀行內部提供的客戶名單，藉由電話行銷的方式，來跟有往來的信用卡客戶推銷定期險。他們大多是美其名的說：『因為您在銀行的信用良好，所以特別針對像您這樣的貴賓，介紹特別優惠的保險...。』
這樣的開場白相信很多人都碰過，因為自己不是在銀行工作，所以也不清楚到底是不是專屬的優惠推薦，但聽多了，就知道其實跟一般的保險沒什麼兩樣。
而他們的目的，就是希望透過電話就能吸引你投保。因此，根本就不會詳細的與你討論究竟是不是需要這樣的一份保單，這也是為何很多人買了之後的幾年才發現自己根本不需要，又或者是自己的經濟能力根本不許可，因而浪費了自己辛苦賺來的錢，還得多花時間去把保單解約。甚至有更多人不甘承受金錢的損失，竟選擇繼續繳費，就只是想說不要浪費那已經繳出去的錢。仔細想想，這樣的心態真的很矛盾。
其實這樣的情況也不單是電話行銷會發生，就算是面對面的直接和業務談，都還是有可能會被迫購買不符合需求的商品，追根究底，也跟客戶本身對自己的需求沒有具體的認識有關，才會讓保險業務有空隙可鑽。
應該不少人有這樣的經驗，就是在工作幾年後，陸陸續續地買了一堆金融商品，可是不但沒達到當初預期的目標，還搞的自己入不敷出，然後才想尋求解決。而能真的遇到專業人士找出盲點解決問題自然最好，但如果一樣是遇到兩光的業務，那一樣是讓自己再次掉入無底深淵。
其實，要讓自己不被業務牽著鼻子走的方法很容易，那就是要具體的明白自己的需求。
何謂具體？簡單來說就是數字化，把自己未來想做的事、想過的生活、有什麼想法等等，具體的用數字呈現出來，之後才去面對你的業務員。如果業務員夠專業，自然能由你提供的數字與想法，安排出你需要的金融商品組合。反之，若對方只是兩光的業務，你也能一聽就明白他推薦的商品究竟好不好。
所以，建議那些剛出社會的年輕朋友，賺錢是很辛苦的，要有計畫的運用自己辛苦掙得的每分錢，好好規劃自己的未來生活。
而已經在社會打滾多年的朋友，若你仍遲遲無法達到自己的生活目標，趕緊檢視自己的財務狀況吧！因為那絕不單單是大環境太差的問題，健全的財務計畫才是一切的根本。
最後送上之前政大商學院院長 周行一所說過的一句話：『理財計畫是投資的基礎，沒有計畫卻投資，就像蓋房子沒有地基一樣，是非常危險的！』相信這句話套用在財務規劃上一樣的適用，共勉之～
這通電話其實是銀行的業務專員，透過銀行內部提供的客戶名單，藉由電話行銷的方式，來跟有往來的信用卡客戶推銷定期險。他們大多是美其名的說：『因為您在銀行的信用良好，所以特別針對像您這樣的貴賓，介紹特別優惠的保險...。』
這樣的開場白相信很多人都碰過，因為自己不是在銀行工作，所以也不清楚到底是不是專屬的優惠推薦，但聽多了，就知道其實跟一般的保險沒什麼兩樣。
而他們的目的，就是希望透過電話就能吸引你投保。因此，根本就不會詳細的與你討論究竟是不是需要這樣的一份保單，這也是為何很多人買了之後的幾年才發現自己根本不需要，又或者是自己的經濟能力根本不許可，因而浪費了自己辛苦賺來的錢，還得多花時間去把保單解約。甚至有更多人不甘承受金錢的損失，竟選擇繼續繳費，就只是想說不要浪費那已經繳出去的錢。仔細想想，這樣的心態真的很矛盾。
其實這樣的情況也不單是電話行銷會發生，就算是面對面的直接和業務談，都還是有可能會被迫購買不符合需求的商品，追根究底，也跟客戶本身對自己的需求沒有具體的認識有關，才會讓保險業務有空隙可鑽。
應該不少人有這樣的經驗，就是在工作幾年後，陸陸續續地買了一堆金融商品，可是不但沒達到當初預期的目標，還搞的自己入不敷出，然後才想尋求解決。而能真的遇到專業人士找出盲點解決問題自然最好，但如果一樣是遇到兩光的業務，那一樣是讓自己再次掉入無底深淵。
其實，要讓自己不被業務牽著鼻子走的方法很容易，那就是要具體的明白自己的需求。
何謂具體？簡單來說就是數字化，把自己未來想做的事、想過的生活、有什麼想法等等，具體的用數字呈現出來，之後才去面對你的業務員。如果業務員夠專業，自然能由你提供的數字與想法，安排出你需要的金融商品組合。反之，若對方只是兩光的業務，你也能一聽就明白他推薦的商品究竟好不好。
所以，建議那些剛出社會的年輕朋友，賺錢是很辛苦的，要有計畫的運用自己辛苦掙得的每分錢，好好規劃自己的未來生活。
而已經在社會打滾多年的朋友，若你仍遲遲無法達到自己的生活目標，趕緊檢視自己的財務狀況吧！因為那絕不單單是大環境太差的問題，健全的財務計畫才是一切的根本。
最後送上之前政大商學院院長 周行一所說過的一句話：『理財計畫是投資的基礎，沒有計畫卻投資，就像蓋房子沒有地基一樣，是非常危險的！』相信這句話套用在財務規劃上一樣的適用，共勉之～
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