你計畫了嗎？

昨晚，在一場同學的聚會中，因為知道我現在在幫客戶作財務上的計劃，索性就要我當場做起模擬，如何幫客戶作這樣的計劃。

其實在這樣的場合，我並不會很想談這種比較正經的事，畢竟一個人的財務現況是比較隱私的事，而且一個人的財務目標若真想達成，是必須經過審慎的思考之後再回答，才會有實踐的動力在。不過既然大家想模擬，我還是姑且表現一下，就當作一個大家聊天話題吧！

在過程中，我首先詢問了他對未來有何想法。因為不是很正式的關係，所以就只回答了買房子。我接著問：想買多少價位的房子？預計貸款幾成？打算幾年存夠自備款？目前的收支狀況？等等一些細節的問題。他的回答是：1000萬的房子、貸款七成五，也就是得自備250萬、預計10年達成。

接著他就問我：那我該如何作？是否可以達成？我回答說：我得回去用電腦大概試算一下才能告訴你，究竟能否達成？若無法達成，應該作哪些調整？

他一聽到馬上回說：這些我自己回去按按計算機就知道了，哪裡需要什麼規劃呢？

基本上，他的回應的確是一個事實，這些東西只要你有心想知道，只要有些概念，的確是可以自行作評估。但重點是：你確確實實地評估過了嗎？

多數客戶都認為這些東西都是一些簡單的概念，其實自己都懂，可是真正會拿起計算機去按，作實際現狀評估的卻是少之又少。又或者是，評估之後，發現難以達成，就告訴自己：看來自己目前是達不到了，等我的收入提高，再來算好了。

相信很多人都有計畫旅遊的經驗，我想應該沒有人是坐上飛機之後才去想要到哪裡旅行吧？應該都是在先前就已經評估自己的預算？有多少時間玩？想找什麼人作伴？要帶什麼行李？等等的細節問題，然後才高高興興的出遊。你有多想玩得盡興，你就會作多少功課。雖然旅行的過程可能不完全如預期的計畫，但至少有一個方向，不會偏差太多。

其實財務計畫也是一樣的，是必須先衡量個人的收支狀況、資產淨值、達成時間、風險承受度等等的很多細節問題，然後與目標一起作評估，才能知道達成機會究竟有多高？應該作怎樣的調整？需面臨什麼樣的風險？等等的問題。

就跟旅行一樣，就算作好了旅遊計畫，也不見得會完全照預定行程走。財務計畫的制訂，是為了讓自己有一個達成目標的方向，並且照著可行的方法，一步一步地去實現目標，而並非像是搭上飛機才開始想去哪裡旅行一般的盲目追求。

所以你說財務計畫重要嗎？其實重不重要就端看你有多想達成你心中所想的目標，如果你只是想想而已，計畫自然是沒有多大幫助。相反的，當你越重視它，計畫就越顯得重要，越有它的存在價值。