如何撰寫屬於自己的財務計畫書？

每個人在工作之後都該有一份屬於自己的財務計畫，而財務計畫就好比我們的人生藍圖。沒有人生藍圖，就好比視力不好的人沒戴眼鏡在高速公路開車，雖然只要直 直的向前開，可是我們會連要在哪裡下交流道都不清楚，甚至很有可能會發生車禍。所以，知道自己想去哪裡？如何安全到達？是非常重要的事。而財務計畫就是透 過用適合我們，而且我們可以接受的方式，幫助我們達成自己的目標，過自己想過的生活。也因此在撰寫屬於自己的財務計畫時，知道計畫中有哪些重點是需要考量 的，就顯得格外的重要：


現金流分析：
在你的計畫中，必須要清楚知道在你的生活中，你的收入有哪些？以及會有哪些支出？如果你有家庭當然也必須清楚家裡的開銷。
而當已經面臨退休，你就必須清楚知道，你的退休金會從何而來？是社會保險？公司退休金？保險年金？或者你必須動用長期累積下來的資產？
而為什麼要去了解這些？因為這些關係到你所預期未來的生活品質和實際現況之間的落差。
另外也有很多複雜的因素會去影響到這些錢可以支撐你現況多久，例如通貨膨脹、投資狀況、經濟現況以及你所要支付的稅金，而這些也都是必須要去分析評估的。

投資選擇：
在投資組合中，有3項因素會影響我們的選擇。
第一，你的目標：在你工作或退休期間，你需要怎麼樣的投資回報才足以支撐你的生活。
第二，你的風險承受度：也就是為了達到你的目標，你所能承受的投資組合波動程度。一般來說，波動程度高的投資組合，會有比較高的"長期"投資回報，當然這得建立在你並沒有因為恐慌而拋售的心理因素。
第三，你的投資時間長短：例如你有多長的時間準備退休金？或者是，你要在什麼時候動用到這筆資金？這些都會影響到你該如何選擇合適的投資組合。

不預期的狀況：
所 謂不預期的狀況包含了：失業、龐大的醫療支出、自己或家人的身故等等，這些都是有可能發生，而且一旦發生就會產生立即性的財務風險，所以也是必須要事前就 先作好評估和準備，不然很有可能會打亂你原有的計畫，甚至嚴重侵蝕到你的資產。所以累積一筆緊急預備金以及完善的風險規劃保險絕對是必要的，但卻不需要把 大多數的資源都放在這上面，以免影響到日常的生活品質及真正想完成的目標。

遺產規劃：
多數人都認為這是擁有龐大資產的人士才需要作的，事實上，就算是一般民眾最好也把這件事納入自己的計畫當中，並且要定時的去檢視與更新。
而 在自己的遺囑中應該說明哪些呢？遺囑中至少應該要清楚說明自己擁有哪些資產負債？在什麼地方？分別由哪些人負責管理？一旦身故，想要怎麼樣分配？受益人是 誰？而當有未成年子女時，監護權又該交給誰？這些都是必須在遺囑當中清楚交代的，否則，一旦發生突然的事故，很多狀況的發生都不會按照我們所希望的去安 排。

財務計畫書的撰寫主要就是由這幾個部分所組成，而這當中的每一部份其實都有一定的複雜程度，如果沒有作全盤性的思考，就很容易會有顧 此失彼的狀況發生。所以，最好的方式，就是能和專業並有豐富經驗的財務規劃師共同討論。確實表達自己的想法與希望，並藉由財務規劃師提供專業的意見，制訂 出量身訂作的財務計畫，確保自己的目標能夠順利完成，這樣的人生藍圖才會有引領我們前進的功能與價值。