建構健全財務的程序

健全的財務狀態，都是由基本的三個要素所組成的，分別是：風險規劃、資產配置以及財富傳承。剛開始或許比較沒有機會碰到財富傳承的問題，而一旦累積了一定的資產部位，加上年齡的增長，財富傳承的問題自然會發生。

而一般來說，風險規劃是健全財務狀態當中最基本的一環，也是一個家庭是否足以應付生活當中的突發狀況而造成財務損失的重要關鍵，因此就如金字塔圖形所呈現的，是作為健全財務的基石，是每個家庭必須優先管理的一環。

儘管風險規劃是如此的重要，但畢竟為了追求更好的生活品質或實現人生夢想，資產的累積同樣也是所有人都會面臨的。因此在作好風險規劃之後，下一步便是如何有效運用、管理每月、每年的結餘來為自己創造、累積更多資產來實現財務目標。

財富傳承其中包含了財務的移轉及稅務的規劃，是為了能讓過去努力的結果盡可能的傳承給下一代，讓下一代能夠在沒有經濟負擔之下能更快更順利地去實現他們的人生目標。

就如同金字塔一般，健全的財務狀態，必須先以良好的風險規劃做為基石、有效的資產配置做為金字塔的核心骨幹，而以財富傳承做為成就與延續人生的完美結局。