談到"風險規劃"，多數人會直覺的想到是保險的規劃。但實際上，保險只能算是風險規劃的其中一個可供運用的工具，而非唯一。因此若是把風險規劃完全只侷限在保險規劃，那我們可能會比完全沒有規劃還得面臨更大的風險。
讓我們先來談談風險規劃吧！所謂風險規劃，就是要把我們預期在未來某一天可能會發生的金錢損失風險，作一個妥善的安排與轉嫁。因此，根據這樣的定義，我們在做風險的規劃安排之時，必須知道三件事：
首先，我們有可能會發生哪些風險而造成金錢上的損失或負擔？風險的種類有很多，諸如：失業風險、人身風險、財產風險、責任風險、稅務風險、職業風險等等，但並不是所有的風險我們都會遭遇到。風險的發生，可能取決於我們的年齡、性別、職業、資產類別等等。所以要進行風險規劃之前，必須先了解自己可能會面臨的風險種類，然後再進行下一步驟。
而在了解自己可能會面臨哪些風險之後，接下來，便需要對可能發生的風險，會造成多大的損失與影響，來做評估，好了解我們究竟需要作哪些準備。
好比說，如果我們知道最近天氣不穩定，可能會下雨，一般來說我們就會知道得帶把傘才能出門。但雨量的大小可能會影響到我們究竟容不容易淋濕，所以當雨量較大時，我們就必須帶把大傘，或者改成開車或搭車出門等等。但若只是偶然下個毛毛細雨，那我們只需要帶把小折傘就足夠了。同理可知，風險所可能造成的財務損失大小或影響，是需要事先評估正確或接近事實，才能真正達到有效規劃、轉嫁風險的效果。
最後，則是根據風險種類與影響的財務範圍大小，來決定需要用什麼方式來轉嫁風險。如同上述的例子，當下大雨時，我們就懂得用不同的方式來規避風險，而當下小雨時，我們也知道，殺雞焉用牛刀，沒必要為了當那毛毛細雨，而整天扛著把大傘來累死自己。由此可知，針對風險，我們可以針對不同狀況來提出各種不同的解決方式，而非只有單一的方法。
這樣的風險評估方式，為的就是要讓自己可能面臨的風險、損失更加明確，好作合理而正確的規劃。而非在完全對風險的掌握度毫無概念的情況下，胡亂選擇規避風險的方法，不但讓真正的風險無法有效規避、轉嫁，還無端浪費了不必要的資源去規避發生率低，損失也小的風險， 實在是相當的得不償失的作法。
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