常常都會聽到有人抱怨：明明工作都已經這麼多年，為什麼我的資產累積速度這麼慢？我想這個問題除了歸咎於外在環境之外，對自己的消費支出習慣，以及財務的打理方式可能也都會是其中原因。
在個人執業的過程中，碰過不少案例，有些朋友的收入狀況其實還算不錯，不過工作了好多年，卻仍然沒什麼存款，讓他不禁想問這個問題。而另一類朋友，則是很會存錢，但還是覺得存錢速度遠遠比不上物價上漲的速度，每年雖然還是都能存到錢，但就是很難有明顯的成長。
其實會影響自己存錢速度的因素有很多，外在因素我們暫不討論，因為那不會是我們所能立即改變的，但內在因素則是我們可以自我發掘，進而立即修正的。
對於無法存錢的狀況，我可以大概歸納出三個主要因素：
1.日常消費太高：
身處現代社會中，我們時時刻刻都會接收到引誘我們消費的訊息，就算想不理會它，親友、同事之間的討論，還是很容易讓自己上鉤，所以往往就在日常消費中把錢不知不覺的流掉了。
再不然就是酷愛美食的飲食習慣，導致每個月光是花在伙食費的支出就佔了收入的大半。
2.固定支出太高：
所謂固定支出，就是每月、季、半年、年的固定性支出，諸如房租、水電、電話費、網路費、保險費或家用等等都是屬於這類支出。
這類支出常會被排除在過度消費之外，認為是必要支出而無法刪減。但事實上，這類支出有時才是真正導致自己存不了錢的主因。因為如果固定支出過高的話，相對我們每月能存下的錢就少了好幾千、萬塊。而普遍最容易過高而影響儲蓄的部份，就是房租、家用以及保險費支出了。 這些項目應該可說是降低我們儲蓄率相當主要的隱形殺手。
3.大額支出過多：
大額支出指的是車子、包包、衣服、相機、手機、電玩主機、旅遊行程等等的高單價商品。雖然這些商品並不是屬於固定會購買的日常商品品項，但是一旦購買就會把好不容易存下的積蓄給用掉了。
而說到資產累積速度慢的問題，則幾乎都是資產配置上的問題，也就是平常都習慣把資產放在不太會讓它產生效益的地方，例如台幣活存、外幣活存等等。這些都只能當做平時生活支出的資金暫時停泊處，它唯一需要具備的，就是靈活支用的功能，因此對於加快我們資產成長速度的效益並不高。
（未完待續）
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