案例2：如何一年內將8萬旅行經費增值到10~15萬？

案例討論：

我現在大約有8萬的存款，想要投資理財這筆錢，看能不能到明年五月可以從8萬增值為10-15萬，因為想明年出國自助旅行，如果以現在慢慢存的方法，大概很難湊出那麼多錢。

但是敝人在下我是個數學白癡、沒學過財經更沒有理財頭腦，所以請問版上大大，我要投資什麼東西比較合適呢？

（轉貼自: ptt實業坊CFP版，發文日期：2005/06/23)

相信這是很多朋友在提出理財諮詢時的典型提問方式，不過老實說，這種沒頭沒尾的提問方式，不僅讓有心協助的朋友或是顧問都非常困擾，而且可能對自己其實幫助也不太大。畢竟不管是顧問或是朋友，沒有人真正了解我們的財務狀況如何，那又如何提出切中問題核心的建議呢？

單純從這位網友所提出的資訊來推敲，要在一年內從8萬增值到10~15萬，那所需要的年報酬率至少要有25~87.5%。有什麼樣的理財工具可以達成這樣的報酬率嗎？當然有，而且不少！但相對地所需要承受的風險可能也高達25~87.5%，甚至還可能要更高，那這會是適合的工具嗎？

他心裡可能會罵：『廢話！我就是想問問看有沒有可以賺到這麼高報酬，卻又不用承擔風險的投資方式啊！不然問你幹嘛？』那如果我直接告訴他：『沒有！』是否就代表這件事他想都別想了呢？當然不是！任何問題都會有解決的方式，只不過解決的方式可能需要做些取捨，雖然不盡滿意，至少還不用完全放棄。

如果以此例來說，其實再仔細試算一下，要從8萬增加到10~15萬，等於是一年內再增加2~7萬，平均一個月只要存個1667~5833元就可以很容易就達到了。

但由於這名網友只是提到 " 如果以現在慢慢存的方法，大概很難湊出那麼多錢 " ，所以我們也很難推敲出他的困難程度有多高。是因為他收入很低，又沒時間兼差嗎？還是他的開銷很大，是個月光族，所以每個月都把錢花光光呢？如果是這兩種狀況，那他需要的其實不是尋找高報酬的投資工具，而是改善自己的收入，或是減少不必要的支出才對。

就算他的狀況也不是上述的兩種狀況，而是我們無法猜想得到的更糟狀況，那他是否就該思考出國自助旅行對他現階段來說是否真有如此必要？還是說其實他可以把出國旅行的日子往後延，讓自己經濟能力更好些再說呢？

再假設，這次的出國自助旅行對他來說是人生中最重要的大事，非去不可，而且也不容許延後，那他是否該考慮先向親友或金融機構借貸呢？

其實還有很多很多的可能性和資源，不一定非得靠投資或死存錢才能辦到的。但不管是選擇用什麼樣的方式，要提出對他最合適的建議，是必須連同這位網友個人的工作、家庭背景、財務狀況一起了解，才有辦法提出的，絕對不是簡單幾句話就可以得到合適建議的。

所以，如果你也是常常提出的問題都得不到合適的解答，也許換個方式提問，就可有意想不到的解決方式。