案例4：退休夫妻擁有的2千萬如何配置？（一）

案例討論：

請問：已退休的夫妻，擁有的2千萬該如何配置？
除2千萬，幾乎沒有其他收入，當事人目前初步想法是：

400萬 定存
400萬 活存
400萬 保險
400萬 高配息債券
400萬 股票

（轉貼自：奇摩知識+，發文日期2013/12/18）


對退休族來說，在財務上大致上會有三個重點：生活、醫療及傳承。生活即代表退休之後的基本生活開銷，醫療則是當面臨就醫之時，所需要有的醫療準備，而傳承則是希望能在身故之前，把自己的資產妥善地分配給子女。不過傳承是因人而異，但生活即醫療幾乎是每位退休一定要準備的部份。

生活與醫療，若要排優先順序的話，生活還是應該排在醫療之前，畢竟生活還是佔了退休生活的大半時間。緊急醫療準備金也是需要準備，只不過如果退休時身體還算健康的話，通常也是10~15年後才會有真正需要大筆的開銷。因此在退休生活的安排上，還是會以退休後生活費為優先考量。

退休之後，因為已經沒有收入來源，僅能靠工作期間所累積的資產，以及勞工退休金、勞保年金、國民年金等等的社會福利，所以常會讓退休族擔心，萬一生活費不夠怎麼辦？

目前國人平均生存年齡約為83歲，然而隨著醫療進步，也許也有可能會提高至100歲也說不定。換句話說，若是以65歲退休的勞工來說，退休之後，我們至少還有35年的退休生活要過。35年的退休生活，需要多少退休金呢？這就需要我們實際的估算，我們退休之後，每年所需要支出的生活開銷了。保守假設一年需要50萬的生活開銷好了，則35年所需要的退休金，就是1750萬了。1750萬對小康家庭來說也許還不成問題，但若是對一般家庭來說，可能就會有點壓力了。然而，不論是小康家庭或是一般家庭，退休之後若是真的只能坐吃山空的話，那心理的壓力想必一樣非常大，更何況，我們還沒有把必要的醫療準備給算進去呢！

因此，我們在進行退休生活的財務規劃時，除了計算出我們每年需要的基本生活支出，以及我們退休金大約可讓我們生活多久之外，更重要的，是要善用這35年的時間價值，幫我們再多創造一些收入來源，好讓我們不必擔心萬一退休金真的花光了怎麼辦？

（未完待續）