怎樣教你的孩子財務獨立
2010年06月13日 Robert O. Weagle
我最小的孩子上週六高中畢業。我們邀請了他的朋友和我們的朋友參加了一個聚會，這是本地的風俗。不出所料，許多人都表示我們正在步入生命中的“空窠”期， 想知道我們如何適應。另一些人則嚷嚷著說，“我想要空窠！某某（孩子的名字）從某某校（學校的名字）畢業後搬回來了，我們沒辦法讓他/她搬出去。我們要過從前的生活。”
我肯定你的熟人中有說這話的父母，要麼有他們口中的孩子。我們做父母的該怎麼幫助年輕人做好準備？或者，如果我們是年輕人，我們怎麼展翅飛離我們父母舒適的窩？
以下是對父母和孩子的一些建議。
致父母：
財務獨立應該從孩子小時候就開始。培養孩子的財務獨立和自立的意識。讓他們參加個人財務課程學習。讓他們參與家庭財務討論。放手讓他們做正確的決定。你怎麼做到這些？
首先，幫助他們建立信用。他們需要有人説明訂立租約，與公用事業公司簽合同，等等。如果你的孩子小於21歲，現行的信用法規要求父母連署信用卡。是的，你必須為他們的債務負責，如果他們沒有還款的話。而且當他們年滿21歲時，這張卡也不能自動轉到學生個人名下。他們必須申請自己的信用卡，而聯名卡必須取消。一種辦法是申請一張校園卡，用暑期或校內打工收入來證明自己的資格。最後，如果學生被授權使用父母的信用卡，鼓勵他們支付自己的費用。這些都有助於獲得信用積分。
還有，為他們享受你們的保險設立最後期限。醫保法規現在允許父母的保險覆蓋他們的孩子，直到26歲。大多數的汽車保險要求孩子入學才可以享受父母的保險。為他們最終獨立設定一個目標。
行動電話也類似，只是沒有年齡限制。因此，父母必須設定一個時間結束對子女的照顧。鼓勵你的孩子和室友或朋友共同分擔花費以節約成本，幫助他們完成轉變。
然後，減少孩子在家的特權。可能很難讓他們付房租、水電或者伙食費。也可能很難讓他們承擔一些家務責任，比如煮飯、清潔和整理。但是如果你要終歸要讓他們離窠，你就得這麼做。保證你能過自己的生活，而不是圍著你長大的孩子轉。
至於禮物，買一些耐用的東西給他們；烤麵包機、微波爐，咖啡機、刀具、盤碟，和其它家居用品。他們會知道其中的含義，搬出去也就不存在障礙了。
致剛畢業的學生：
你的首要和唯一的目標就是找份工作、找份工作、找份工作。寫好你的簡歷，讓大家幫你看看該怎麼改進。將你的簡歷投向每個工作機會。
如果一時找不到工作，那就在你的專業範圍之內找實習機會，打下職業基礎。向你的大學老師打聽是否有什麼課題你能參與，以增加你的履歷經驗。他們手頭可能有大把能提供實習機會的人。
一旦你自立門戶了，如果你父母的房主保險不再覆蓋你的財產和責任損失風險，買一份租戶保險。這有助於建立你的信用。
然後，建立預算和個人淨資產表，為你的生活建立商業化的管理方式，激勵你掌控自己的生活。表現出商業化特性對於信用申請很重要。
如果你不是自己住，那就開始儲蓄兩到三個月的房租。這是押金和首月和末月租金所需的流動資金。
記得小心選擇你的室友。如果你的室友因種種原因無法支付各種費用，就會造成負面的財務狀況，成為你的信用記錄的潛在污點。
你還得學會自己做飯，以減少獨立生活的成本。在外面吃喝固然很爽，但卻是一種很昂貴的填飽肚子的方式，特別是喝的酒水飲料。
最後，學會在哪兒及怎樣購物。那可能不是你慣常看到你父母購物的地方。試試古董衫店和二手店，特別是在富有的城區。用優惠券購買常用的東西來省錢。
羅伯特·歐.瓦 格利（Robert O. Weagley）是密蘇裡大學（University of Missour）的副教授和個人財務規劃系系主任。
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