案例討論：
薪水5號發，6號就會先被扣1萬8的基金，常常有月光族的感覺，每個月底就會有沒錢花。
我是不是應該少扣一兩檔，手頭中留點現金以應不時之需？因為剛入社會一年多，有點不知道要怎麼理財，不知道這樣理財對還不對？
（轉貼編修自：ptt實業坊CFP版，發文日期：2007/05/07）
對絕大部分的社會新鮮人來說，在財務上多半是從零開始，有些甚至是從負債開始，只有少數家庭狀況較佳，父母有為孩子籌備創業金，或從小就懂得把錢存下來的。
既然是從零或從負數開始，出社會後理財的第一步，不該馬上就想投資賺大錢，而是應該先讓自己的財務狀況保持健全，減少負債。然後更加重要的事，是"開始學習"投資。
沒錯！就是"開始學習"投資。我特別強調是"開始學習"，而不是"開始"投資。這兩者的差別在哪裡呢？最重要的差別在於"學習"是容許犯錯的，所以我們得先有賠錢的準備才行，然後再從賠錢的經驗當中，知道錯誤在哪裡，以及思考如何避免下一次的錯誤。但當我們真的開始投資之後，心態上我們就必須以盡可能地減少犯錯次數為首要目標。
投資只是理財的一部分，但卻是最難的一部分，絕不是買買金融商品就能夠輕鬆賺大錢的，往往還得配合健全的心態，以及合適的策略才行。而初期的學習，正是為了要學習投資相關知識、培養正確的投資心態，以及制定適合自己的投資策略。
以投資基金為例，我們不能只是由親友、理專介紹幾檔投資標的就下場投資了，我們必須先學習了解親友、理專為何推薦這些基金？這些基金究竟投資些什麼？這些基金過去的績效如何？如果過去的績效很好，那未來還會有同樣優異的績效嗎？我們又該用什麼樣的策略投資這些基金？單筆投資？定期定額投資？還有其他的策略嗎？在這期間我是否該轉換？等等關於投資基金應該思考的問題我們都必須學習去掌握，即使判斷錯誤，也要知道為什麼錯？有什麼方法可以避免等等...
（未完待續）
（轉貼編修自：ptt實業坊CFP版，發文日期：2007/05/07）
對絕大部分的社會新鮮人來說，在財務上多半是從零開始，有些甚至是從負債開始，只有少數家庭狀況較佳，父母有為孩子籌備創業金，或從小就懂得把錢存下來的。
既然是從零或從負數開始，出社會後理財的第一步，不該馬上就想投資賺大錢，而是應該先讓自己的財務狀況保持健全，減少負債。然後更加重要的事，是"開始學習"投資。
沒錯！就是"開始學習"投資。我特別強調是"開始學習"，而不是"開始"投資。這兩者的差別在哪裡呢？最重要的差別在於"學習"是容許犯錯的，所以我們得先有賠錢的準備才行，然後再從賠錢的經驗當中，知道錯誤在哪裡，以及思考如何避免下一次的錯誤。但當我們真的開始投資之後，心態上我們就必須以盡可能地減少犯錯次數為首要目標。
投資只是理財的一部分，但卻是最難的一部分，絕不是買買金融商品就能夠輕鬆賺大錢的，往往還得配合健全的心態，以及合適的策略才行。而初期的學習，正是為了要學習投資相關知識、培養正確的投資心態，以及制定適合自己的投資策略。
以投資基金為例，我們不能只是由親友、理專介紹幾檔投資標的就下場投資了，我們必須先學習了解親友、理專為何推薦這些基金？這些基金究竟投資些什麼？這些基金過去的績效如何？如果過去的績效很好，那未來還會有同樣優異的績效嗎？我們又該用什麼樣的策略投資這些基金？單筆投資？定期定額投資？還有其他的策略嗎？在這期間我是否該轉換？等等關於投資基金應該思考的問題我們都必須學習去掌握，即使判斷錯誤，也要知道為什麼錯？有什麼方法可以避免等等...
（未完待續）
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