案例18：工作一年如何理財？（二）

接續上篇：案例18：工作一年如何理財？（一）

所以對於個案來說，光一個月就用了可動用薪資2萬5中的1萬8去定期定額六檔基金是相當危險的，萬一臨時有急用的話，那是否真的有足夠的資產用來應付突發狀況呢？畢竟投資基金是有可能會遭遇下跌情況的，下跌不一定是變差，也可能是因為投資市場普遍下跌的關係，總有一天會回復到它該有的價值。但當面臨突發狀況，不管是什麼原因而導致的下跌，都是一定需要強迫贖回來應急了，那豈不可惜？

所以對社會新鮮人來說，先讓自己的財務維持健全是很重要的，這是避免意外的狀況發生而導致原先的計畫被打亂的最好方式了。

因此，第一步就是先存下3~6個月月薪的緊急預備金，以作為工作失業或其他非屬意外、疾病造成，無法以商業保險轉嫁的風險的應急之用。至於是多少個月，可以工作穩定度來決定，工作很穩定的話，可以存少一點，但如果工作不穩定，而且很難再找到下一份工作的話，最好多存一點，高於6個月也是有必要的。

其次，就是購買商業保險以轉嫁因為意外、疾病所造成的財務風險。這部份的支出不需要太高，最高以月薪的一成為上限，如果未滿30歲，甚至可降到5%就可以了。因為這是保障不確定何時，而且很少會發生的風險，用太高的預算來轉嫁並不划算。

到此為止，個人的財務才算是建構健全了，也才適合開始嘗試學習用投資的方式累積資產。

剛開始時還只是學習階段，並不建議投入太多，每個月3000元就綽綽有餘了，剩下的暫時就以定存方式存下來即可，必要時，每個月也可播出一筆進修基金，以增加自己工作的競爭力或投資理財的相關知識。

在學習階段，不宜躁進，一步一步來即可，尤其是碰到市場格外熱絡的時候，更是要保持平常心。但如果碰到市場極度冷清的階段，而自己過去也持續都有充實投資知識的狀況下，不妨再撥出一部分過去靠定存累積下來的現金，以低檔布局自己看好的市場，這麼做的話，絕對比在市場熱絡時期進場投資要安全得多。

那什麼時候才能脫離學習階段呢？答案是，永遠都要保持學習的心態。但我們的投資策略可以因為我們的經驗、知識更加充實之後，而適時地調整，但仍是切記不可把所有的資金全都押上，要保持在就算市場在不斷下跌之際，我們都還能夠不斷繼續加碼，才是最好的狀況。