別總說沒錢理財 四大家庭理財觀念要謹記
鉅亨網新聞中心 (來源:金融界) 2014-12-24 18:07
現實生活中,那些千篇一律的所謂投資理財法則害人匪淺,它們忽視了每個個體、每個家庭的具體需求,讓很多投資者吃了啞巴虧。筆者篩選出最容易讓人產生誤解的十條法則,給還沒上當或正在上當的投資者提醒一下。
年底了,又到了寫“個人總結”的時間。一年下來,你在家庭理財方面有哪些進展和收獲呢,對此,嘉豐瑞德理財師幫你總結了一些家庭理財方面的理念和做法,供明年的你做個借鑒和參考:
1、別總說沒錢理財
很多人抱怨自己沒錢理財。其實並不是這樣。比如有兩個青年小伙,都是本科畢業工作幾年,小張月收入8000元。花費每月房租2000元,生活消費支出,KTV娛樂消費、電子產品消費品購買、旅行、宴請,花掉5500元,結果每月結餘僅500元。小李月同樣收入8000元,花費房租1500元,生活支出2000元,購書費用200元,結果每月結餘是3300元。同樣的收入,小李通過更經濟的、節約的方式實現了支出的節省,這樣每月就有較多的資金剩餘, 也就可以用來做投資理財了。
所以,別總說沒錢理財,沒錢做財富增值,辦法是想出來的,只要適當的做開源節流,仍是有餘力做投資的。
2、知識就是財富
有人平時愛玩,而有人平時則抓住機會不斷學習。抓住機會學習的通常獲得了更多的升職機會,更多的薪水。因此,增加你的知識同樣也是增加財富的家庭理財方式。
3、適當的借錢來投資
借錢投資也是從“從無到有”的理財方式之一。不過,嘉豐瑞德理財師建議,首先你的投資得是比較穩定、穩妥的能賺到錢的。冒太大的風險,投資失敗並不值得。穩定投資可以在獲取一定的回報後,積累下“本金”、“第一桶金”,並在未來更好的滾動投資。目前市面上的穩健投資有信託和固定收益類理財。信托類投資的年收益在7%-12%左右,但是門檻較高,通常要50萬-100萬的資金。而固定收益類的投資則要求不高,如宜盛財富宜盛寶,10萬元起跳,產品年收益率10%,即10萬元投入,一年期滿本息收益是11萬,相對來說門檻沒那麼高,受眾的面更廣。向朋友低息借錢投資的可參考。
4、別一味追求高收益
高收益和高風險並存。別盲目的追求短期、又有很高收入的投資。一般來說,20%以上的年收益項目大多存在較大的風險。另外,年底了,各種會都比較多,如品鑒會等等,不懂的投資領域,專業程度很高的投資領域,投資者請謹慎涉及,比如藝術品、酒類投資、收藏品類投資等。
高風險匹配高收益
“高風險的投資品種對應高收益”這句話主要是指從20 年以上的長期角度來衡量的。伴隨著對收益的追求,潛在的風險有可能加大,但單純地放大風險並不一定能提高收益,尤其是在短期的投資行為中。
從長期趨勢看,較高風險的投資品種對應較高的收益;但從短期的市場來看,高風險往往只體現出風險的一面,與收益不一定成正比。
點評:“長期趨勢”中看不中用。
“4321法則”
4321 法則是我們常說的家庭收入設定法:40%的收入用於投資,30%用於生活開支,20%用於存款以備應急之需,10%用於保險。盡管4321 法則被普遍用於理財規劃中,但千篇一律的建議並不科學。
一些高收入家庭的應急準備金往往不需要達到收入的20%,年輕人的支出控制在30%也有些強人所難……由於實際情況各有不同,設定應因人而異。
點評:資產設定需因人而異。
股票“80法則”
80法則指的是個人資產中投資於股票和股票型基金的比例=80-年齡。如30歲時投資於股票的資產可占比50%。這條法則提示的是投資者對風險的掌控,但在運用時,投資者往往容易陷入誤區,一味迎合法則,不顧家庭實際情況。
80法則傳遞的是風險掌控,並非意味著對每個人都適用。重要的是找到與自己風險承受能力匹配的投資方式。
點評:“法則”都是死的。
保險“雙十法則”
雙十法則是指家庭保險的恰當額度應為家庭年收入的10倍,保費支出的恰當比重應為家庭年收入的10%。雙十法則只提供了一個保險理念,具體需不需要10 倍收入的保額、10%收入的保費則因人而異,不用刻意為之。比如年收入較低的家庭要解決衣食住行已經不易,何來資金投保?一切都要從家庭經濟可能出現的危機出發,用保險堵住漏洞即可。
點評:購買保險不必求全。
黃金抗通脹
黃金之所以被看做抗通脹工具,除了與前幾年價格不斷上漲有關外,還與中國的傳統經濟思維有關。
實際上,黃金飾品在銷售時,相比原始金價已經加入附加值,消費者購買的不僅是黃金本身,還有這些工藝附加值。經過加工後,黃金純度不夠,保值功能下降。即便金價上漲,金飾品的升值潛力也有限。對投資者來說,以黃金飾品作為抗通脹的工具並不是一個明智的選擇。
點評:囤黃金保值不靠譜。
雞蛋放不同籃子裡
資產設定講求將雞蛋放在不同籃子裡,但事實上籃子並非越多越好,盲目為設定而設定沒有必要。資產達到一定規模,為分散風險考慮,進行不同的投資設定才具有意義,本金較少的情況下則沒有必要。
巴菲特說過,投資人真正需要具備的是對所選擇的企業(籃子)進行正確評估的能力,只需要能夠評估在你能力圈範圍之內的幾家企業就足夠了。
點評:把雞蛋放在正確的籃子裡。
不負債是傻瓜
是否負債要考慮自己的實際需求與資產狀況,謹慎衡量有無實際的借款必要及還款能力,讓貸款真正為自己服務。如果不是這樣,又何必讓銀行等貸款機構多賺利息呢?在實際生活中,盲目的負債只會對家庭經濟生活產生負面影響。
從某種意義上來說,信貸是相關機構橇動消費市場的一個槓桿。對於普通民眾來說,是否貸款還是要考慮自身的實際需求與資產狀況。
點評:合理負債。
股市年收益12%
股市的收益率是指一個長期內的年化收益率,把它作為短期的理財目標則會錯配。事實上,短期內市場風向隨時可能變化,而手頭投資股市的資金還要在一定期限內退出,因此很可能得不償失。
要想在股市真正賺到錢,必要的學習、研究是必不可少的。還要做到每一次投資前都想清楚其中的邏輯是什麼,堅持下去,10%以上的年收益還是可以期待的。
點評:別把“長期平均收益”當真。
價值投資=長期持有
價值投資的核心是在買入低估值股票,投資周期隨估值的變化而定。很多投資者在談到價值投資的時候,都會想到長期持有。
價值投資要求買入價值“被錯誤地低估”的股票,被低估值的原因是市場恐懼、市場不夠理解等。有些板塊本身儘管估值很低,卻與價值投資無關。有的低估值公司正處於高速成長期,因此持股的時間也就可以更長。
點評:價值投資核心是價值。
不割肉就不會有損失
不少股市新手錯誤地認為,只要堅持不割肉,反正股票還在,不會有損失。實際上,投資者時刻應關注的是市值變化,而非手頭股票的成本,不管割不割肉,損失已經發生了。
很多投資者一旦虧損,就一心希望能反彈到自己的成本價以上解套。結果一直賭下去,越套越深。殊不知,一旦趨勢的發展背離了自己原先的判斷,就要當機立斷,進行停損處理。
(原文來源:別總說沒錢理財 四大家庭理財觀念要謹記)
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