閒錢該怎麼配置？

過年期間，被好幾個朋友問到：『我有一筆閒錢，現在銀行利息太低，放銀行不划算，有什麼適合買的嗎？』

我最常給的建議是：先看你這筆閒錢是什麼時候會用到，如果是短期（約5年）內會用到，建議放定存最好，免得要用的時候剛好處於虧損。如果中長期（5年以上）會用到，才適合有波動風險的投資。

但這其實也只是治標不治本，不會害朋友虧錢，但卻也沒辦法讓他多賺錢的安全建議而已。

事實上，當我們會有所謂"閒錢"的想法時，基本上一定是我們在財務規劃上出了什麼問題了。

怎麼說呢？首先，問問自己：『我為什麼會有閒錢？』

這個問題並不是要你說明這筆錢的"來源"，而是要你問自己：『為什麼我的錢會被閒下來？』

照理說，一個已經把自己的財務打理得很好的人，一定會讓自己的每一分錢有最好的出路，即便有一筆意外之財，也會很清楚的知道，這筆錢該投入到自己哪個既定計畫之中。

舉例來說，如果我現階段短、中、長期的計畫分別是：每年出國旅遊、買房、退休，而且因為有不同的實現日期，所以也早已配置了相對應的合適工具來累積。而今年因為公司發了一筆不算少的年終，你覺得我會不知道怎麼用這筆錢嗎？我一定會把它投入到這些計畫當中。有可能全都投入到其中一個計畫，也有可能分別投入個別計畫。如果這些計畫都在進度之內，甚至超前，我才可能會另外擬一個新的計畫，或者直接花掉，好好犒賞自己這一年的辛勞。

相反的，如果我從來就沒有為自己的錢做好計畫，那當我領到這筆獎金的時候，就真的不知道該怎麼處理了。我可能知道要存起來以備不時之需（如果直接花掉可能還會有些罪惡感XD），但卻無法真正好好運用讓它長大，畢竟，我連這筆錢未來要幹嘛都還不知道呢！

所以說，當我們發現自己有"閒錢"的時候，我們真正該關注的，是我們是否已經做好自己的財務計畫，而不是只想著為這筆"閒錢"來找出路啊！