案例7：風險承受度低的上班族該如何理財？（二）

接續上篇：案例7：風險承受度低的上班族該如何理財？（一）

回到個案，由於個案並未詳述本身其他的支出項目，故無法得知其消費、支出項目是否有需要調整部分，僅能針對其所提出之投資需求提出看法。但仍必須提醒，完善的規劃是包含各個面項的，單純就投資提出疑問，並無法提出明確且真正適切的建議來。

而針對個案的投資建議，我想在他現階段還未對任何投資有任何概念之前，有兩個方向可供選擇。

第一，就是繼續定存，但開始尋找、鑽研適合自己的投資工具。既然個案風險承受度低，只要是不熟悉的工具，對他來說都是不該任意接觸的。但這並不代表他無法利用投資工具來理財，而是應該開始著手研究，等到找出適合自己的投資工具與投資策略之後，再開始投入，會是比較恰當的方式。

第二，是可以選擇指數型基金、ETF作為主要投資工具。原因是，指數型基金、ETF是以追隨指數為主要投資策略，因此如果不想花太多時間研究各項投資工具，只是想搭上經濟成長的趨勢以累積資產的話，指數型基金、ETF會是最好的工具。然而指數型基金、ETF仍然存在著市場波動風險，個案必須確保自己可以為獲取與市場長期的上漲趨勢而承擔這樣的風險，否則還是建議作第一個選擇會比較適合。

至於該放多少比例的資金到投資裡頭，主要還是要取決於自己未來的財務目標而定。把所有的閒置資金都放在同一項投資不見得是可以獲致最大報酬的最好方式，因為人生中總是會碰到很多需要用到較大筆資金的時候，如果把所有資金都放在同一項投資之中，很可能會讓我們一次就把所有資產都花掉，然後就得從頭再來。相反的，當我們把財務目標都訂得明確了，我們就可以依照個別財務目標實踐的時間點及金額大小去妥善分配資金，充分發揮複利增值的效果，而不致有每次實現一項財務目標之後，就得再從頭開始為下一個財務目標準備的狀況。