案例討論:
各位版友好,我是首次在這裡發文的a姐。是個有穩定工作的上班族,收入約41000元左右,每個月匯給父母15000元當他們的養老金,自己一個月約花16000元,所以大約每個月固定可以存一萬元下來。目前我放 3 萬元在富邦做整存整付的定存,放10 萬元在郵局定存。其實我想要存到20萬元當急助金或是保本,目前還差7萬塊就能達到目標了(應該年底領年終就可以存到了)但是接下來該如何理財呢?(我有想過買基金,但因為我承受風險度低...)
(轉貼自:ptt實業坊CFP版,發文日期:2006/11/02)
當談到投資時,我們一定都會先想到風險,想到有可能會讓自己賠錢,想到血本無歸,想到購買力下降。但妳是否思考過,造成我們可能賠錢、血本無歸、購買力下降的原因,究竟是因為風險發生了?還是因為我們根本不知道什麼是風險?
相信大部分的朋友都知道,不管我們搭乘什麼交通工具都可能會發生危險,不管是搭飛機、高鐵、台鐵、計程車、公車、腳踏車,甚至是走路都會。可是為什麼我們還是會使用這些交通工具呢?難道是因為我們不怕死?當然不可能,最重要的原因是,我們需要搭乘這些交通工具才能到達我們想去的地方,而且,我們可以透過各種客觀條件或做好準備來降低或規避搭乘這些交通工具可能發生的風險所引起的損失。
例如當搭飛機時,我們會選擇事故發生率較低的航空公司,搭高鐵時,我們可以繫好安全帶,或甚至在時間許可之下,我們還可以選擇開車、搭計程車或其他對我們來說較安全的交通工具來達成我們的目的。當然在選擇其他交通工具時,我們一定也都懂得如何避免風險的發生所可能造成的傷害。甚至走路時,我們也懂得要對四周環境提高警覺,避免飛來橫禍。由此可見,我們並不會因為風險存在,就選擇不去使用這些工具來達成自己的目的。相反的,因為我們知道這些風險會怎麼發生,所以會透過各種方式作好因應來降低或規避風險。
使用投資工具也是同樣的道理,如果定存可以達成自己的財務目標,我們當然就不需要用其他投資工具來自找麻煩。但很可惜的是,絕大部分人都無法光靠定存來完成自己的財務目標,所以必須要靠各種投資工具的協助才行。既然我們必須使用這些工具,那我們可以因為別人說它們風險很高,所以逃避去了解它們嗎?當然不行!但很多民眾卻是這麼做的。
他們因為不願意花時間去了解這些常見投資工具如股票、基金的基本運作方式,所以當銀行理專、金融業務來向他們兜售某些"聽起來"既保本又有高獲利的商品時,便很高興的投入了。想當然耳,沒事發生時當然可以很順利賺到錢,而一旦風險發生了,他們才會驚覺"怎麼和之前說的不一樣?"事實上真的不一樣嗎?其實是因為他們當下只聽到自己想聽的部分,其他的部份因為聽不懂,所以就當成不重要,乾脆省略。
這就像是我們因為急著到某個地方,而有部車剛好停在我們面前,司機說他可以很快載我們到達目的,很安全,而且免費,但他卻不是計程車司機。請問妳敢搭嗎?如果真的是好心人,當然算我們幸運,但如果是心懷不軌的有心人呢?所以請問,投資真正的風險究竟是什麼?其實就在於自己的無知與常識不足。
了解常見投資工具的好處,是因為過去已經有很多投資人都已經嘗試過,有人成功過,也有人失敗過,所以要從中學習到足夠讓自己充分認識這些投資工具的知識、管道、方法、限制、風險等都相對容易。而且市面上絕大多數的衍生性金融商品也都是由這些常見的投資工具衍生而來,因此充分認識這些常見工具不僅可以讓自己更能掌握風險,更能避免被一些行銷話術所欺騙,而投入風險更大的衍生性金融商品。
(未完待續)
留言
張貼留言