在財務規劃的過程中，風險的管理一直都是相當重要，需要確實評估考量的要項之一。目前在人身風險以及財產風險方面，都已經有保險公司提供相對應的商品來提供風險的保障，所以只要經過妥善的評估考量，這些風險就能夠被轉嫁大半了。
然而，在投資上的風險，卻是鮮少投資人可以仔細評估的。事實上，投資的風險評估也的確是相當困難的一件工作。但雖然困難，不代表我們無法規避。而除了思考如何規避，我們必須了解在投資市場上，我們究竟會碰到哪些常見的風險，才能夠依不同的風險做不同的規避策略。
流動性風險：
所謂流動性風險，指的是當我們把資金投注到某類長天期的投資工具上時，會受限於合約規定，而在合約有效期間無法動用該筆資金，所可能造成財務上的風險。
這項風險一向是我們最常面臨的風險狀況，有時我們為了追求較高的投資報酬時，我們當下可能可以接受投入資金暫時無法動用的限制。可是這樣的限制隨著時間的過去，我們原先的計畫也可能隨著時間而改變，因而使得原先可承受的風險變成無法繼續維持，而被迫必須提前取回該資金的狀況，這時就得承擔因提前取回資金，而造成的本金損失。
而唯一可規避的方式，就是在進行這項工具的投資時，一定要仔細地對自己的財務狀況評估再三，確認在合約到期之前絕對不會動用到該筆資金，才能夠忽視流動性風險所可能造成的損失。
匯率風險：
匯率風險一定是投資非本國貨幣計價的投資商品才會發生。諸如外國股票、基金、貨幣、外幣保單等等，都是會有匯率風險的投資工具。因為匯率是時時刻刻變動的，即使購買當下是屬於強勢貨幣，可是過一段時間之後，有可能會隨著情勢變動而走弱，或甚至成為弱勢貨幣，如歐元及人民幣等等。
而規避這樣的匯率風險，最好的方法是，不要選用自己根本不會使用的貨幣進行投資。因為即使貨幣轉為弱勢，只要不換回本國貨幣，基本上它還是有該國貨幣購買價值的。以日圓來說，既使日圓貶值，只要我們不換回台幣，用它來購買日圓計價的商品，那它並不會因為日圓在國際匯價上走弱，而使得它在日本當地的購買力短時間內大幅減弱的。
另外匯率的風險還可以靠著分批購買，而達到讓平均價格趨於一致的方式來分散其換回本國貨幣時的匯兌損失。
利率風險：
利率風險的產生，主要是由於利率的變動而衍生出來的損失。會因利率變動而造成資產價格損失的，最直接的就是屬於債券的投資。由於債券的票面利率，都是以發行當時的市場利率而定。因此如果市場利率調高後，將會有新的債券發行，這將會造成舊有的低利債券價格呈現下滑的現象，如果是對非打算持有到期的投資人來說，將會產生價格下跌損失的狀況。
而規避的方式，就是一開始就以持有到期為目標，因為只要是持有到期，到期後的債券價格是不會因為利率的升降而有所變動的，而且在未到期期間，還是能夠收取票面所承諾的利率。所以對債券投資人來說，長期投資是不會有利率風險的問題，只有藉由短期買賣的投資人，才會因為利率的變動，而使得債券價值有增減的狀況。
另外會因為利率變動而造成損失的，也和債有關，它就是所謂的借貸。不論是借貸投資股票、買房等等的行為，除非借貸當下是約定以固定的利率來繳付貸款，不然只要是用變動的利率，當市場利率上調時，將會讓借貸成本提高，因而使得支出增加，影響整體的財務狀況，是不得不注意的一項因素。
（未完待續）
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