財務生態紀錄簿

案例討論： 我現在大約有8萬的存款，想要投資理財這筆錢，看能不能到明年五月可以從8萬增值為10-15萬，因為想明年出國自助旅行，如果以現在慢慢存的方法，大概很難湊出那麼多錢。 但是敝人在下我是個數學白癡、沒學過財經更沒有理財頭腦，所以請問版上大大，我要投資什麼東西比較合適呢？ （轉貼自: ptt實業坊CFP版，發文日期：2005/06/23)

為什麼要有財務自由，好像不應該是一個問題，不過確實有很多人會像你一樣說“財務自由對我沒什麼大用場”。那我們先來看看，你為什麼要有財務自由。

"國發會昨（27）日發布5月景氣燈號，景氣亮出連4個月綠燈，惟綜合判斷分數減5分，領先指標也呈連3月下滑，國發會認為分數及領先指標下滑係短期波動，6月續亮綠燈的機率高，國內景氣依舊在復甦的道路上。" (資料擷取來源： 中國時報 ) "國發會昨公布五月景氣燈號，判斷分數一口氣減少五分，創下二○○八年金融海嘯以來最大跌幅，儘管燈號維持「綠燈」（景氣穩定），但若再減兩分就降至「黃藍燈」（景氣轉向）。不過，國發會認為，這是正常的波動，經濟仍處於復甦期。" （資料擷取來源： 自由時報 ）

接續上篇： 案例1：23歲男財務分析建議（二）

接續上篇： 案例1：23歲男財務需求分析建議（一）

年齡：23 活動範圍：台北縣市 性別：男，尚未服役。 月收入：21,000元。 約支出：13,000元。 目前總資產約：150,000元。 資產內容： 80,000元，坦柏頓全球基金 30,000元，霸菱高收益債 40,000元，股票 保費支出：約8,000元/年 保險保障： 壽險20萬，醫療日額10單位（一千）， 意外險100萬，意外醫療20萬限額。 預計服役期間：2年，月薪13,000元。 預計役畢後月薪：28,000元，薪資成長率預估2% 退伍後每月支出預計約22,000元，年成長率估2% 財務目標： 1.32歲結婚。 2.不生小孩，不買房子。 3.33歲買車（或長租）：車子價位約60萬 4.55歲退休，預計退休後每年出國兩次。退休每月的生活費用約為退休前的7成，每次出國費用約3萬元。 請願意提出建議的先進， 幫我評估，各階段需要的保額， 各年齡層的資產配置。

成功沒有秘密，你必須持續不斷地實踐六個任何人都可以（或應該）在日常生活中養成的能力。

從2008至2009年的危機中，我們必須汲取的教訓是：對於企業（特別是銀行業）而言，保持業務的簡明易懂至關重要。簡單的重要性僅次於誠實，而且兩者 通常相互關聯，密不可分。不幸的是，很多人的判斷力與其聰明才智並不相稱，他們酷愛錯綜複雜的事物，在這方面電子科技起了推波助瀾的作用。為了掩蓋糟糕的 判斷力、愚蠢無能、急進冒險以及欺詐等種種劣跡，很多人將事情變得複雜難懂，讓外人捉摸不透。

因為比較晚起的關係，今天並沒有到常去的早餐店用餐，而是到便利商店去買幾個麵包充飢。到便利商店時，我稍微逛逛之後，才選定我想吃的麵包，然後上前去結帳。走向櫃檯前，門口正進來一男一女，也沒注意到我已經站在另一方向的排隊隊伍，只要前一個客人結好帳，就輪到我，他們便大喇喇的站在櫃檯準備直接點他們要的咖啡。不過後來當中的先生注意到我有在排隊，便告訴身旁的小姐說：我們應該要排在這位先生的後面吧？然而，小姐不以為意地說：明明是我們先來的啊！當她說完這句話後，也已經輪到我結帳了，而雖然小姐覺得他們應該是先來的，但因為這位先生的關係，他們也已經改排在我後面了。

從小到大，不論是父母、師長、長輩、同儕甚至整個社會，無不以個人的聰明才智來論斷一個人是否具有天份、才能。然而若從多數被認定的成功者身上，我們可以發現，天份與才能並非是完全由聰明才智來決定，更重要的決定因素，其實是性格。

生活中，我們總是喜歡聽聽親友的意見當做參考，認為既然親友有相關經驗，那一定可以給自己中肯的建議。尤其是投資，很多投資人說得好聽點是喜歡參考別人的意見來投資，說得更貼切點，就是喜歡聽明牌投資。而究竟明牌可不可靠呢？

2014年06月18日 01:20:39來源：北京晨報 2014年世界盃在桑巴之國巴西激戰正酣。與往屆世界盃一樣，早在幾個月之前，關於“世界盃魔咒”的討論就已經在資本市場傳開，不管是股票市場、期貨市場還是大宗商品市場，大量的研究機構和分析師對“世界盃魔咒”給出了自己的看法。儘管各種歷史統計數據紛紛上陣，大有一番實證研究的架勢，但結果卻令人沮喪，因為各路機構最終給出的答案都是模棱兩可的廢話。

對於大部分投資者來說，模仿沃倫•巴菲特(Warren Buffett)而取得成功的機會，就跟模仿足球巨星戴維•貝克漢姆(David Beckham)的動作而射球入門的機會差不多。 像貝克漢姆一樣踢球？不大可能。 像巴菲特一樣投資？去吧。巴菲特甚至還會教你怎麼做。

凌晨看了一場精采的比賽，是由號稱一人球隊的葡萄牙對上德國的坦克大軍。比賽最後的結果如我所期待的，是由德國隊以 4：0 大勝葡萄牙隊，葡萄牙隊甚至出現兩員傷兵，以及可能會被禁賽幾場的後衛球員。一時之間讓我突然發現，原來我們的財務就像足球一樣，不是一個人就可以踢的。

忘記了過去慘痛教訓的人是否注定還會重蹈覆轍？

債券是投資組合的防波堤，還是它的致命弱點？投資者似乎并不確定。

投資市場總是起伏不定，投資人的心理也隨著上上下下，你是否也曾有過圖裡所描述的心理狀態呢？

在科技進步的現代，我們的生活越來越加便利，原本得花4~5個小時才能從台北坐車到高雄，現在縮短到只需要一個多小時。原本出門都得帶本地圖方便隨時找路，現在只要手機點幾下，馬上就能幫我們規劃出最合適的路線來。

你是使用上網吃到飽高資費方案嗎？你的空閒時間是否因此也被這些3C商品給綁架了呢？

你聽說過一萬小時定律嗎？這個定律據說是由美國佛羅里達州立大學的艾瑞克森教授所提出。艾瑞克森教授所提出的這項定律，是藉由研究世界頂尖的運動員、音樂家、棋王等等的專業人士所得出，要成為某個領域的專業人士，所需要花費的養成時間大約就是一萬個小時。

能教你賺錢的經濟學獎 2013年10月15日 A17：A17－國際 稿件來源：新聞晨報 作者：張佳昺 晨報記者 張佳昺

近期黃金價格持續呈現弱勢，一直在1250美元/盎司上下，今天媒體更報導（ 理財大躍進：金價後年恐探千美元 ），有投資銀行已經喊出，後年黃金價格將下殺至千元以下，不禁讓我好奇，有可能嗎？

生活中，我們總是比較喜歡每天都聽到好消息，因為聽到好消息可以讓自己一整天都保持心情愉快，做起事來也會比較順利。然而在投資市場上，只聽好消息可能不會讓我們有比較好的報酬。

常常在和剛認識的朋友介紹自己從事財務規劃的工作時，新朋友不是一頭霧水，就是直接將財務規劃歸類為資產管理，也就是投資，或者歸類為保險業務（很多保險業務也會自稱是財務規劃顧問）。不過，我都會和他們進一步的解釋，他們所認定的這些，的確和我的工作內容有部分的相似，但這也僅僅只佔了一小部分罷了。

黃金，一直以來都是做為一個最為安全的一項資產類別。不過所謂最為”安全”，並不意味著投資黃金是穩賺不賠的，而是因為在所有的投資項目當中，黃金是最保值的項目。

又到了開股東會的旺季，而每當股東會旺季開始時，總會有部分投資人開始期待自己所投資的公司，究竟會發什麼樣的紀念品呢？同時也會拿每家公司"贈送"的紀念品做比較，看看哪一家公司"贈送"的紀念品比較實用。

小時候，收到過年紅包時，是存起來？還是馬上花掉呢？

相信很多朋友都有類似的經驗，當我們缺少什麼日用品時，我們總是先想到，要是少了它，之後可能會很不方便等等的原因，然後才會趕緊到自己常去的賣場補貨。可是當到了賣場，我們又常常會碰到一堆的特賣活動，然後失心瘋地買了一堆一開始沒有預期要買的商品。

如同上班族的責任，就是把分內的工作做好；學生的責任就是認真學習；父母的責任就是照顧好家庭。然而老闆的責任是什麼呢？

發生事故 意外險不一定賠：潛在疾病導致傷害 不在保障範圍 【廖珮君╱台北報導】民眾投保意外險，卻往往在事故發生後，才發現不一定理賠的惱人情況。第一金人壽總經理林元輝說，民眾須留意意外險所定義的「意外事故」，是指非由疾病引起的外來突發事故，若發生意外的主因是潛在疾病所導致，就無法理賠。