很多人都有買錯保單的經驗，而且都知道，買錯保單除了解約之外，還可以作減額繳清或展期的方式來處理，但我想多數人並不清楚哪個方式對他們來說是最好的處理方式。
先來解釋一下這三個選擇：『解約、減額繳清、展期』的意義吧！
解約：即解除契約的意思。解除契約就等於是把購買的保單作廢，之後不用再繳保費，當然也不再有任何保障。而如果買的保單還有殘餘現金價值的話，解約就可以把現金價值退回給保戶作其他運用。
減額繳清：減額繳清適用於所購買保單還留有現金價值的情況下，用剩下的現金價值，保險公司會計算出讓該保單有效時間不變之下，可以買到多少保障額度。通常可以買到的保障額度都會比原始的保障額度低，所以稱之為減額。繳清的意思，就是不用再另外繳保費，只用剩下的現金價值來支付減額後的保險成本。
展期：同樣只適用於保單還留有現金價值的情況下，用剩下的 保單現金價值計算，若維持原本的保障額度，則該現金價值可以再提供多久時間的保障。通常所能再提供保障的時間會比原本的時間短（例如由原本的終身變為定期），但保障內容則會和原來一樣。而與減額繳清相同，展期後也不需要再繼續繳保費，而是以剩下的現金價值，支付展期後所需扣除的保險成本。
如果買錯的保單沒有現金價值留下，那就不會有減額繳清或展期的選項。因此若確定不喜歡該保單，就只有解約一途了。只不過有些消費者會很不甘心，覺得繳了這麼多保費，可是解約後什麼都拿不到很吃虧，所以反而硬著頭皮繼續繳，這實在不是一個明智的作法。
接著我們要來分析的就是還留有現金價值的保單，究竟該如何處理比較好呢？
平常如果我們買錯了東西，我們通常也是有幾個選擇。如果有鑑賞期的話首先當然是退貨，但如果已經過了鑑賞期，由於目前網路拍賣相當方便，那我們也許可以選擇拿到網路上拍賣，看有沒有人需要的。其次我們也可以拿來送給有需要的人，又或者我們可以發揮巧思，把它加工一下，變成可以適用於我們的東西。最後的選擇，就是自認倒楣，把它丟在一邊，任由它蒙上厚厚一層灰，而過幾年後，我們就會不知不覺地淡忘它，甚至直接丟了它。
解約的概念就像網拍一樣，雖然有損失，但至少可以拿回一點錢，轉而作其他用途，個人認為是最好的解決方式。（不過買錯保險而解約的損失可不真的像網拍一樣，損失的程度通常是一半起跳。）
而展期的概念，我認為是像資源回收一樣，雖然保障期間變短了，但保障不變的情況下，當發生事故時，我們至少還可以拿到還算像樣的保險理賠，特別是壽險。壽險的功能就是在我們有責任風險時提供所需要保障。而責任風險通常會隨著我們的責任減輕而降低，所以即使保障期間由終身變為定期，但只要在我們的責任期內還提供比較高的保障，發生事故時，我們也可以得到比較多的風險損失補償。
而個人最無法認同的，就是減額繳清了。之所以認為減額繳清是最差勁的建議，就如我所做的比喻，減額繳清就像是把買錯的商品丟到一旁般，是一種眼不見為淨的鴕鳥心態。因為就個人所碰過的狀況來說，覺得自己買錯保單的朋友，多是買了高保費卻低保障的保險商品。而當我們買了高保費卻低保障的商品後悔，因為捨不得解約損失，所以選擇減額繳清時，就意味著我們是讓原本已經很低的保障變得更低了。當我們有一張不用再繼續繳保費，但保障卻低得離譜的保單時，當發生事故時，我們根本不可能再寄望該保單能夠給我們多少補償，那選擇以減額繳清的方式處理買錯的保單又有何意義呢？
會建議用減額繳清的業務員，個人認為他們根本沒思考過保險的價值與意義為何，才會直接照公司所教的內容陳述給客戶，而完全不清楚這樣的建議對客戶究竟有什麼樣的意義。
所以如果你真的很不幸地買錯了保單，個人建議不用考慮減額繳清的選項了，因為那對你真的不會有太大的實質意義。當然！這只是亡羊補牢，時猶未晚的策略，最好的方式，還是一開始就請專業且客觀的財務顧問為你做妥善而完整的規劃，才是真正把錢花在刀口上的最佳作法！
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