"購車分期零利率"、"刷卡分期零利率"、"購車零頭款"，當妳聽到、看到時，心裡是不是就開始蠢蠢欲動了呢？小心！這通常只是商家所提出的行銷噱頭喔！
不過當我們了解了商家與銀行之間的合作模式，我們就能輕易破解這類的行銷手法了。至於破解之後，甚至可以用更優惠的價格買到妳所需要的商品喔！
首先，我們不妨思考一下，如果妳是商家，妳會希望妳的顧客賒帳嗎？如果偶爾一兩個，而且金額不高的情況下，妳或許會願意。不過當妳希望自己作的是成千上萬筆生意，或是單價特別高的商品時，相信妳就不會這麼想了。妳所想的，一定是越快收到貨款越好。
可是當經濟不景氣，每一個消費者手頭都很緊，捨不得花大錢的時候怎麼辦？妳要如何讓她們花錢買妳的商品呢？最簡單的方法是降價促銷，不過這麼做卻會侵蝕到自己的獲利，而且對高單價的商品（例如車子）來說，再怎麼降價也許還是會讓人望之卻步，考慮再三吧！這時候妳可能就會試著和銀行合作，讓消費者可以透過分期貸款的方式購買。
這招其實蠻有效的，很快就可以吸引到有意願的消費者上門來消費。剛開始，這些分期貸款都還是有標示利率的，也因此它還是無法讓某些消費者接受，原因是，利率太高了！
我們必須知道，對銀行來說，除了房子可以視為資產，既使客戶付不起房貸，而必須將房子收回時，至少房子還是有價值的，因此房貸的利率通常是所有貸款利率當中最低的。
但如果是像車子、手機、相機等等3C商品或其他消費品來說，銀行都不認為這些東西有基本的價值（也許車子還算有，不過它的價值遞減速度是非常快的！），所以通常這些商品的借貸利率都是比較高的，以目前的利率水準來說，差不多是可以從3%~20%不等。
可是當商家想更進一步讓自己的商品銷售地更好，有更多人買的話，那該怎麼做呢？這時候就要利用一下人性貪小便宜的弱點了。
要知道，銀行開門做生意是絕對不可能免費借錢出去的，因此，該給銀行的利息是一定得給的。但該怎麼給就可以有許多變通的方式，其中，零利率噱頭就是一項。
商家雖然打出零利率的銷售口號，但因為商品的價格本來就是由商家決定的，商家便可以利用這一優勢，將原本的價格調高，然後以這個價格賣給想用零利率購買的消費者。因為商家原本就已經有該商品的基本價格了，提高的價格就變成給銀行的利息費用了，但消費者拿到帳單時，它依然是顯示零利率。
看出來了嗎？原本可以用較低價格購買的商品，變成以高價購買後才用零利率分期出售，實際上妳還是付了利息，只是妳付的比較心甘情願一些，因為妳以為是零利率的。
因此妳可以發現，只要是分期零利率的商品，殺價空間就會非常低。而面對不需要分期的消費者，商家為了爭取訂單，就可以把原先要給銀行的利息當做給消費者的折扣優惠，這樣做可以很明顯地讓消費者覺得賺到，當然成交的機會就會特別高了。
不過因為銀行放貸其實是有所限制的，如果是較高單價的商品，是不太會給予全額的分期貸款，畢竟這對銀行來說是把違約的風險提高了。因為消費者一旦付不出貸款，就算把擔保品變賣也不見得可以彌補損失。所以對高單價的商品來說，只會承做一定成數的貸款，其餘還是得要消費者自備。至於那些零頭款的方案，雖然銀行還是承做，但我們可以發現它的總價通常並不會太高，如果總價較高的，一般是不太可能可以零頭款購買的。
難道所有的零利率都是行銷的噱頭嗎？倒也不是，有時候銀行為了引入更多的客戶，會運用一些限時方案當做宣傳來吸引客戶。好比因為近期是繳稅旺季，部分銀行就推出了信用卡繳稅分期零利率的宣傳手法。（相關新聞連結：輕鬆繳稅 分期零利率最殺）經過查證，除了遠X銀行的資訊可能有誤之外，新聞中其他銀行的繳稅分期零利率零手續費的優惠是確實有的。至於其他新聞中未提到的銀行是否有同樣的優惠就有待各位親自一一查證了。
最後，還是再一次提醒大家，銀行開門做生意就一定有支出，有支出就必須要有收入來支應。雖然偶爾短期的零利率方案是確實有優惠的，但大多數方案可都是銀行與商家所推出的行銷噱頭。了解這一點，以後妳就可以利用這一點來跟商家爭取一個對妳真正有利的商品價格了喔！
留言
張貼留言