常常在協助客戶進行薪資管理時，我都會建議客戶要依照不同的支出目的，分別用不同的帳戶或子帳戶進行管理。剛開始時，很多客戶都無法理解，認為不是都一樣嗎？其實，雖然加起來的存款數字是一樣的，但可以達到的效果卻是不一樣的。
我們先來了解一下，最基本的應該分多少個帳戶，而這些帳戶各有什麼特色。
通常我會建議至少要分成三個帳戶，分別是：月支出帳戶、年支出帳戶以及長期儲蓄帳戶。
月支出帳戶的目的，顧名思義就是用來支應每月的固定開銷、生活雜支等等。年支出帳戶則是用來支應大約每季、每半年、每年一次的支出開銷。而長期儲蓄帳戶則是用來為長期性的財務目標預先做準備，因此主要是用來作為投資理財的專用帳戶。
那為什麼必須這麼分呢？這麼分的目的主要有兩個：
一、讓自己有預算的概念：
假設我們只有單一帳戶的話，除非我們本身還能夠配合記帳習慣，才可以把每個月的開支控制在自己所設定的預算以內。但如果沒有，用單一帳戶是很容易花錢花過頭，把原本預定要存下來繳稅金、保險費、過年紅包以及打算用來作為投資運用的錢都先花掉了。結果等到月底時，或準備要繳一些年度費用時，才驚覺過去都沒有把這些錢先存下來。
二、個別帳戶的錢可依照不同的時間屬性做不同的配置：
對於短期必須支出的資金，當然除了活存之外，其他的理財方式都不適合。但對於中長期的資金來說，因為並非短期（一年）內就要支出，所以只要是一年以上的資金，其實都可以透過定存的方式，多多少少賺取額外的利息，而不是跟短期資金一樣，都放在活存裡，白白浪費賺取利息的機會。而對於更長期，用來作未來大筆支出的資金，例如購車、購屋、子女教育、退休等等，則可以再搭配合適的理財工具，使其發揮時間價值，讓資金可以因為長時間的複利滾存而逐漸增加，而不是只靠著活存來慢慢的增加。
當然部分朋友可能自己在花錢方面比較沒有節制，所以最好可以再多分幾個帳戶，來做為購買較高單價的商品，讓自己不致於常常見獵欣喜，一個手滑就滑掉了之後的生活費支出，然後還得預支未來要用的帳戶。
其實這樣的多帳戶管理法，套用在管理上，就像是把不同能力的人才放在其合適的位子上，才能完全發揮每個人的長處，創造最佳的工作成效。但如果我們是讓所有的人都做同樣的工作，那所能從事的就只能是些基礎但成效不高的工作了。
所以如果我們常常覺得為什麼自己怎麼樣都無法把錢好好的存下來，常常會有捉襟見肘的感覺的話，不妨試著用不同的帳戶來重新分配我們的薪資，相信情況一定會有所改善的。
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