案例4：退休夫妻擁有的2千萬如何配置？（結論）

接續上篇：案例4：退休夫妻擁有的2千萬如何配置？（二）


回到個案，剛退休的夫妻，擁有2千萬的資產，究竟該如何配置？

如同前面所討論的，擁有2千萬的資產其實應該可以算是小康家庭了，因此在配置上以保守為主。所以會建議以定存及活存方式，先準備好十年的生活支出費用，若同樣以一年平均開銷約50萬來計算，則在剛退休之時，可以將450萬放在定存，而50萬放活存。然後隨著每年過去，每年把定存中的50萬轉到活存來使用。

至於醫療準備部分，姑且假設該個案本身沒有任何保險，因此會建議個案將退休金中的500萬分出來另外作定存，此筆定存就是專為大筆的醫療準備之用，切勿和作為生活費的定存混用，以避免不自覺地被提出花用。

扣除十年生活支出開銷500萬，以及緊急醫療準備500萬，個案還有1000萬可以為十年後的生活作準備。若再加上必須加倍準備的照護費用的話，十年後每年所需準備的生活費用將會提高至100萬。而經過計算，個案所需用來增加自己資產的投資報酬率，大約僅需要約7~8%年化報酬率即可。若以台股指數自92年至103年的長期表現約為9.86%來看，要達成每年7~8%並不是太困難的事。因此將剩下的1000萬，分批買進台灣50ETF，並將每年台灣50ETF所派發的股息再繼續投入即可輕鬆達成。

即使個案對投資市場尚不熟悉，只要花點時間好好研究台灣50ETF，一年之後再開始投入，對於達成十年後每年至少有100萬收入的目標影響也不會太大，所以可以好整以暇地慢慢研究。

至於個案原先的配置，看起來應該只是把自己聽過的理財工具列出來作平均分配，實際上對自己的規劃來說並沒有實質的幫助，所以不建議這樣的財務配置。