案例討論：
最近被朋友笑笨，說什麼不要把錢放在銀行或郵局，利息很低，生不了多少錢，所以才開始想理財。
可是，除了存錢，我其他都不懂 >"< 什麼海外基金、證券，完全沒概念。不知道有沒有好心的版友能給我這新手一些建議，謝謝！
ps.我媽有幫我保儲蓄險...
（轉貼自：ptt實業坊CFP版，發文日期：2007/01/13）
如果你身旁也有這樣的朋友，請馬上反問他：那你投資都會賺錢嗎？如果沒有，那請反過來笑他：至少我沒賠過。
當市場大好時，身邊往往就會開始有一些自以為是股神附身的朋友出現，開始侃侃而談自己最近賺了多少錢。可是如果我們仔細追問他過去的投資經歷時，有時就會發現，他過去賠過的錢還比他最近賺的還要多。如果是這樣，那光靠存錢，我們的報酬率就已經遠遠勝過他們了，因此對於他們的嘲笑根本不需要在意。當然這並不代表我們就因此不需要作任何規劃，而是代表我們在理財的第一步上已經打了扎實的基礎。
那新手理財究竟要怎麼開始呢？
首先，緊急預備金仍是必要的，可以依照自己的工作穩定度及尋找下一份工作的難易度來決定該存多少，一般是以3~6個月為標準。
緊急預備金的作用有兩個，第一是避免當我們突然失業時，失去收入而無法支應日常開銷時利用。其次是用來支應一些難以用其他方式轉嫁的財務風險，例如保險無法理賠的項目、親友臨時借支等等，屬於無法事先預期的緊急事件。而存滿緊急預備金之後，就可以開始著手安排其他的配置了。
在還沒有什麼資產之前，最需要擔心的，就是發生需要大筆支出的狀況。這樣的狀況大多是與意外、疾病有關，而這部份有些可以用保險來轉嫁，有些則沒有辦法。因此這時候就要先評估自己可能會發生的財務風險，然後購買足額的保險來轉嫁部分萬一風險發生時的損失，以提供一定程度的保障。但這筆預算不宜過高，以不超過年收入的一成為基準，30歲以下或單身無家庭負擔者可以更低，定期險種為主，盡量以最少保費可以做到最大保障為原則。
因為是以購買商業保險來轉嫁財務風險，除了一些醫療相關險種有等待期約30~90天之外，其他如壽險、意外險等等，只要規劃完成、保險購足，基本上保障就生效了。
最後，則是選擇用什麼樣的方式讓自己的資產增值，也就是"投資"的方式了。
投資的管道、方法、策略其實相當多樣，若以必須花費時間研究的多寡來區分，可以分為主動型投資與被動型投資。
主動型投資顧名思義就是需要花費較多的時間研究投資標的、策略等等，如果可以研究出適合自己的方法，是有機會獲取比市場平均要來得好的績效。主動型投資較適合有時間研究且對投資很有興趣的投資人，畢竟這是一種較花時間及精神的投資方式，不具備至少這兩項條件之一的話，是不可能把投資做好的。
相較於主動型投資，被動型投資就顯得輕鬆多了。我們只需要選擇好合適的投資標的之後，定期把投資的資金投入，就可以賺取與市場平均相差不遠的投資報酬了。這種投資方式就較適合忙碌沒時間作什麼研究，對投資其實興趣也不太高，而且只要可以獲得市場平均報酬即可的投資人。
這兩種類型的投資方式都有機會獲得不錯的報酬，要選擇何種方式就依照自己的實際狀況來考量。如果能力不足，或時間不足，千萬不要為了賺取可能的更高報酬而貿然選擇主動型投資，因為主動型投資雖然有機會賺取較好的報酬，但相對地，如果投資失當，也是很有可能遭受極大損失，不可不謹慎。
（未完待續）
如果你身旁也有這樣的朋友，請馬上反問他：那你投資都會賺錢嗎？如果沒有，那請反過來笑他：至少我沒賠過。
當市場大好時，身邊往往就會開始有一些自以為是股神附身的朋友出現，開始侃侃而談自己最近賺了多少錢。可是如果我們仔細追問他過去的投資經歷時，有時就會發現，他過去賠過的錢還比他最近賺的還要多。如果是這樣，那光靠存錢，我們的報酬率就已經遠遠勝過他們了，因此對於他們的嘲笑根本不需要在意。當然這並不代表我們就因此不需要作任何規劃，而是代表我們在理財的第一步上已經打了扎實的基礎。
那新手理財究竟要怎麼開始呢？
首先，緊急預備金仍是必要的，可以依照自己的工作穩定度及尋找下一份工作的難易度來決定該存多少，一般是以3~6個月為標準。
緊急預備金的作用有兩個，第一是避免當我們突然失業時，失去收入而無法支應日常開銷時利用。其次是用來支應一些難以用其他方式轉嫁的財務風險，例如保險無法理賠的項目、親友臨時借支等等，屬於無法事先預期的緊急事件。而存滿緊急預備金之後，就可以開始著手安排其他的配置了。
在還沒有什麼資產之前，最需要擔心的，就是發生需要大筆支出的狀況。這樣的狀況大多是與意外、疾病有關，而這部份有些可以用保險來轉嫁，有些則沒有辦法。因此這時候就要先評估自己可能會發生的財務風險，然後購買足額的保險來轉嫁部分萬一風險發生時的損失，以提供一定程度的保障。但這筆預算不宜過高，以不超過年收入的一成為基準，30歲以下或單身無家庭負擔者可以更低，定期險種為主，盡量以最少保費可以做到最大保障為原則。
因為是以購買商業保險來轉嫁財務風險，除了一些醫療相關險種有等待期約30~90天之外，其他如壽險、意外險等等，只要規劃完成、保險購足，基本上保障就生效了。
最後，則是選擇用什麼樣的方式讓自己的資產增值，也就是"投資"的方式了。
投資的管道、方法、策略其實相當多樣，若以必須花費時間研究的多寡來區分，可以分為主動型投資與被動型投資。
主動型投資顧名思義就是需要花費較多的時間研究投資標的、策略等等，如果可以研究出適合自己的方法，是有機會獲取比市場平均要來得好的績效。主動型投資較適合有時間研究且對投資很有興趣的投資人，畢竟這是一種較花時間及精神的投資方式，不具備至少這兩項條件之一的話，是不可能把投資做好的。
相較於主動型投資，被動型投資就顯得輕鬆多了。我們只需要選擇好合適的投資標的之後，定期把投資的資金投入，就可以賺取與市場平均相差不遠的投資報酬了。這種投資方式就較適合忙碌沒時間作什麼研究，對投資其實興趣也不太高，而且只要可以獲得市場平均報酬即可的投資人。
這兩種類型的投資方式都有機會獲得不錯的報酬，要選擇何種方式就依照自己的實際狀況來考量。如果能力不足，或時間不足，千萬不要為了賺取可能的更高報酬而貿然選擇主動型投資，因為主動型投資雖然有機會賺取較好的報酬，但相對地，如果投資失當，也是很有可能遭受極大損失，不可不謹慎。
（未完待續）
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