孩子在5歲、10歲和15歲分別應瞭解的財務知識

孩子在5歲、10歲和15歲分別應瞭解的財務知識
2013年03月25日 Halah Touryalai

在一堂關於信貸的課程上，斯圖爾特·裡特（Stuart Ritter）的一位大學學生舉手提問，請裡特闡明他所說的“結轉餘額”指什麼。裡特解釋說，如果這位學生使用信用卡為10美元的一餐飯結帳，而當月她付給信用卡公司8美元，那麼之後她會收到餘下2美元的帳單，這稱為結轉餘額。她回答：你說他們會發來一份帳單是什麼意思？

“她不知道你實際上要用真正的錢去支付你信用卡上的花費。”裡特說。“她的父母總是為她付帳單，從沒有人教過她基本的金錢交易是怎麼回事。”

這是一個極端的例子，但它表明孩子們面臨一個大問題：缺乏有關的財務教育。在孩子們足夠小的時候就向他們教授財務知識的父母並不夠多，裡特說。他是基金管理公司T. Rowe Price的國際金融理財師和高級理財規劃師。

教給孩子們金錢的運作機制對他們未來保持健康的財務狀況非常重要。財務教育應早於高中或大學，在這兩個階段，有時會開設有關財務規劃的短期課程。

多早開始教呢？“在孩子5歲時就跟他們討論有關金錢的話題，或者在他們意識到錢能用來買東西的時候就開始。”裡特說。

基本的金融詞彙是一個很好的開始。裡特建議，孩子5歲時，可以教給他們以下術語：

儲蓄目標——儲蓄目標包括三大要素：(1)你想買什麼，(2)你想什麼時候買，以及(3) 那時需要花多少錢

銀行——是一個説明我們安全存放、組織和管理金錢的地方

支票——是支付費用的一種方式，我們填好一張票據，告訴銀行將我們的錢打給某人以支付我們購物的花銷

帳單——讓我們知道我們因購物欠了多少錢的單據

權衡——在我們考慮要為某樣事物進行儲蓄還是把錢花掉時需要做出的決定

10歲時：

利息——借出資金時獲得的報酬，或者你借入資金時需要多付的金額

貸款——借入並按預期需要償還的資金，一般都帶增加的利息

投資期限——你需要為一筆大額購買進行儲蓄的時間長度

通脹——一段時間內商品和服務價格的普遍上漲

稅費——我們向政府繳納的費用，以幫助支付公共專案和各項社會必要開支的費用

15歲時，教你的孩子瞭解以下定義：

投資——將資金投入到資產中（例如股票、債券、共同基金等），以説明你實現財務目標

資產配置——你在不同類別的資產（例如股票、債券和短期投資）間如何分配你的資金

多樣化投資——在一個資產類別中，將你的資金分配於不同種類的投資上（不同類型的股票和債券）

股份——公開發售的公司所有權的一份

債券——由聯邦政府、州政府或你在其中擁有權益的公司發行的借據，你在以後的日期會收回你的投資

看起來孩子們要記住好多資訊啊？其實不然。考慮到父母們與他們的孩子經常談論的毒品、性、互聯網和個人安全問題，金錢的話題不知何故卻成了禁忌。

裡特說，你不需要告訴你的孩子你的銀行帳戶裡到底有多少錢，或者你掙多少，但是他們應該瞭解之所以能從ATM機上取錢，是因為你有存款，比如工作的收入會存入銀行帳戶。同樣，有一部分錢被用於貸款、繳稅、信用卡還款、儲蓄等等。

並不是在跟你的孩子單獨坐下來談話時才教給他們這些知識，而是在現實生活的場景中向他們教授，這樣更有效。裡特講了一個他跟他自己孩子的例子，最近他們不得不擠在家中汽車的後座上。當他問他們是否想讓他買一輛大點的汽車，這樣他們都能坐得舒服些時，他得到了一致且熱情的回答：“是的！”裡特表示同意，但指出，購買新車的錢要從家裡為度假而攢的錢裡出，這樣到海灘度假的計畫就要擱置。突然間，這群傢伙們對新車不那麼熱情了。

這類現實生活中的例子說明了金錢、價值取向和優先事項運作的原理。“這並不是為了儲蓄而儲蓄，而是對支出加以選擇，並想好你是要在現在還是以後花錢。這是教他們如何決定優先事項並做出權衡。”裡特說。 在日後需要做出重大決定——例如支付大學費用時——這類教育會發揮顯著作用。由於拖欠還款率不斷上升，學生貸款的欠債已成為美國最嚴重的財政問題之一。早期教授有關金錢的課程能幫助你的孩子做出明智的財務決策，並使他們避免因不具備理財意識而背負沉重的債務負擔。

（原文來源：孩子在5歲、10歲和15歲分別應瞭解的財務知識）