2012年07月17日 Kerry Hannon
推遲到70歲退休，你的財務世界將光明很多。
波士頓學院（Boston College）退休研究中心（The Center for Retirement Research）在其新研究《全美退休風險指數：我們還需要工作多久？》（National Retirement Risk Index: How Much Longer Do We Need to Work?）中指出，高達85%的家庭要準備好工作到70歲（注：這一資料是根據美國當前的社會保障情況計算而來）。
我想要相信這個結論。我也相信，大多數人會想要在所謂的退休年齡之後繼續兼職工作，有很多很好的理由。
工作不一定是苦差事，也不是被發配到鹽礦辛勞作業。它在於保持專注、活力和有目標的人生。它也是為自己準備好保障的好方式……這只是以防萬一。
我出生於1960年，工作到70歲對我來說是很近的事。事實上，美國社會保障局（Social Security Administration）認為我的完全退休年齡是67歲。但社會保障局確實盡職盡責地提醒我在65歲登記老年人醫療保險（Medicare）。
如果你在納悶“全國退休風險指數”到底是個什麼玩意兒，那麼這段供作參考，它衡量了退休後無法維持退休前生活水準的美國家庭比例。
因此，這裡的核心問題就是，大多數家庭為退休做好準備的年齡是多少？
以下是這項研究的主要結果：
工作更久是經濟保障的關鍵，但這並不代表永遠工作下去。
現在有一半的家庭在65歲能做好退休準備，但超過85%的家庭要在70歲之前才能準備好。
因此，再多工作五年將解決大部分人口的問題。
據這份報告的作者表示，“這些結果與最近的民意調查描繪出了不同的情景，民意調查發現，人們預計自己將不得不工作更長時間。”
我建議通讀這份研究報告以瞭解更詳細的分析，這份研究報告由艾麗西亞·H.芒奈爾（Alicia H. Munnell）、安東尼·韋伯（Anthony Webb）、盧克·德洛姆（Luke Delorme）和法蘭西斯卡·戈盧布-薩斯（Francesca Golub-Sass）完成。這份分析報告明智而不那麼危言聳聽，我為之喝彩，並認為你也會欣賞它。
這是一種反向觀點。
通過估計目標“替代率”（美國家庭在退休後維持退休前生活水準所需要的替換比率），並計算“為退休做好準備的年齡”（家庭能夠停止工作並維持退休前生活水準的年齡），作者預計：
約一半（48%）家庭無需工作到65歲以後就能為退休做好準備。
大約四分之一（23%）的家庭需要在65歲以後工作一至三年才能為退休做好準備。
17%的家庭需要在65歲以後繼續工作四至六年。
9%的家庭需要繼續工作七年或以上。
不過需要提醒一下，有2.8%的家庭即使工作到90歲也無法為退休做好準備。
作者的結論：“工作更久是大多數家庭獲得有保障退休的關鍵。”
但是，人們常常如此回應這種提議，如“我不想工作到90歲”。現在的勞動者應該能從上述計算結果中獲得安慰，研究表明，絕大多數家庭——超過85%——70歲之時就能為退休做好準備。
“雖然這一發現表明，現在的勞動者要比他們的父輩工作更長時間，但他們也更健康、受到更好的教育，一般做的是體力要求不那麼高的工作，並且預計壽命更長。簡而言之，工作更久對大多數家庭而言是可行的，而且它也並不意味著要永遠工作下去。”
好極了。
我想要相信這個結論。我也相信，大多數人會想要在所謂的退休年齡之後繼續兼職工作，有很多很好的理由。
工作不一定是苦差事，也不是被發配到鹽礦辛勞作業。它在於保持專注、活力和有目標的人生。它也是為自己準備好保障的好方式……這只是以防萬一。
我出生於1960年，工作到70歲對我來說是很近的事。事實上，美國社會保障局（Social Security Administration）認為我的完全退休年齡是67歲。但社會保障局確實盡職盡責地提醒我在65歲登記老年人醫療保險（Medicare）。
如果你在納悶“全國退休風險指數”到底是個什麼玩意兒，那麼這段供作參考，它衡量了退休後無法維持退休前生活水準的美國家庭比例。
因此，這裡的核心問題就是，大多數家庭為退休做好準備的年齡是多少？
以下是這項研究的主要結果：
工作更久是經濟保障的關鍵，但這並不代表永遠工作下去。
現在有一半的家庭在65歲能做好退休準備，但超過85%的家庭要在70歲之前才能準備好。
因此，再多工作五年將解決大部分人口的問題。
據這份報告的作者表示，“這些結果與最近的民意調查描繪出了不同的情景，民意調查發現，人們預計自己將不得不工作更長時間。”
我建議通讀這份研究報告以瞭解更詳細的分析，這份研究報告由艾麗西亞·H.芒奈爾（Alicia H. Munnell）、安東尼·韋伯（Anthony Webb）、盧克·德洛姆（Luke Delorme）和法蘭西斯卡·戈盧布-薩斯（Francesca Golub-Sass）完成。這份分析報告明智而不那麼危言聳聽，我為之喝彩，並認為你也會欣賞它。
這是一種反向觀點。
通過估計目標“替代率”（美國家庭在退休後維持退休前生活水準所需要的替換比率），並計算“為退休做好準備的年齡”（家庭能夠停止工作並維持退休前生活水準的年齡），作者預計：
約一半（48%）家庭無需工作到65歲以後就能為退休做好準備。
大約四分之一（23%）的家庭需要在65歲以後工作一至三年才能為退休做好準備。
17%的家庭需要在65歲以後繼續工作四至六年。
9%的家庭需要繼續工作七年或以上。
不過需要提醒一下，有2.8%的家庭即使工作到90歲也無法為退休做好準備。
作者的結論：“工作更久是大多數家庭獲得有保障退休的關鍵。”
但是，人們常常如此回應這種提議，如“我不想工作到90歲”。現在的勞動者應該能從上述計算結果中獲得安慰，研究表明，絕大多數家庭——超過85%——70歲之時就能為退休做好準備。
“雖然這一發現表明，現在的勞動者要比他們的父輩工作更長時間，但他們也更健康、受到更好的教育，一般做的是體力要求不那麼高的工作，並且預計壽命更長。簡而言之，工作更久對大多數家庭而言是可行的，而且它也並不意味著要永遠工作下去。”
好極了。
（原文來源：大部分美國家庭該準備工作到70歲）
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