究竟需要多少錢才能退休？（維持篇）

接續前篇：究竟需要多少錢才能退休？（準備篇）

當我們好不容易累積到足夠退休的退休金，是否就可以從此高枕無憂了呢？小心！我們退休了，但通貨膨脹可不會跟著我們一起退休。所以雖然我們不必再像準備期一樣，需要戰戰兢兢地管理著我們辛苦累積下來的資產，不過我們還是必須讓這筆退休之後的老本維持購買力，而不致於被通貨膨脹給蠶食鯨吞了。

此外，因為退休之後就沒有了工作收入，這筆退休金就會變成我們唯一的生活費來源，所以如何保障這筆退休金的安全，不讓詐騙集團給騙走，或者因為子女不孝爭產而損失也是相當重要的。

因為在這個階段，我們的目標只放在如何維持退休金的購買力，所以其實並不需要設定太高的投資報酬率目標，只要和平均通貨膨脹率約2%差不多就夠了。如果在退休之前已經對於投資有一定程度的經驗，那這個目標應該不會太難達成。所以在這個階段，如何安全的管理才是最重要的部份。

如果我們對自己很有自信，相信自己絕對不會輕易被騙，或是子女本身都已經事業有成，加上非常孝順，彼此相敬如賓，不可能會發生子女爭產的糾紛的話，其實依照過去的理財模式來管理自己的退休金就足夠了。

然而我們卻必須要承認，隨著我們的年齡越來越大，我們的判斷力是非常有可能會越來越退化的。因此即使我們對自己再有自信，最好還是能夠事先做好安排，免得當事情發生了，再來準備就可能來不及了。

而進行退休後的金錢管理，最安全的管理方式就是使用信託的方式來管理。所謂信託，其實就是自己和受託人之間透過討論，制定出一套能夠安全的管理自己退休金的方式，然後將自己的退休金交付給受託人代為管理。而約定管理的方式非常彈性，是可以隨著自己的想法而制定的，只要受託人能力所及就可以。而因為將退休金交付受託人代為管理運用之後，在名義上，這筆退休金就不再屬於自己，而是屬於受託人。然而因為與受託人訂立信託契約的關係，雖然退休金是在受託人名下，但受託人可運用的範圍是受到信託契約所規範的，不得隨意運用。因此我們雖沒有退休金的直接動用權，但卻有退休金的間接管理權。

如此一來，因為退休金不在自己名下，即使遇上詐騙集團，也因為必須經過受託人這一關，而使得自己不會因為被一時沖昏了頭而把畢生積蓄全數奉獻給詐騙集團。當子女因為我們年長失智而開始萌生爭產之意時，也會因為非委託人的關係，無法隨意變更信託契約，動用到這筆退休金，因此讓我們得以能夠繼續藉由受託人的協助，得到生活上的支持與照顧。

簡而言之，信託制度是將自己的資產交由專業人士代為管理的一種制度，只要信託契約制定地夠完善，就會是一種相當安全的管理方式。而我們唯一需要做的，就是找一個值得我們信任的受託人來協助我們就可以了。