在自己所接觸過的個案中，常常發現很多朋友，明明有著相當正確的投資理財觀念，但當實際面臨到自己的財務狀況時，卻往往無法如自己所期望，有著穩定而讓自己安心的狀態。反倒是心情常常隨著所投資的標的價格上下起伏，因此也影響著自己每天的喜怒哀樂。
追求高報酬，幾乎是人人期望的投資成果。然而，一般來說，追求高報酬的代價，往往也得伴隨著高波動、高風險的壓力。這樣的壓力，如果沒有做好充分的心理建設，與事先的妥善規劃，其實是很難不影響心情的。
因此要能夠讓自己的財務狀況維持著穩定的狀態，一個很重要的因素，就是要在進行任何資產類別的配置之前，先依據該項資產，擬定好適合自己的投資策略，然後才決定是否進場投資。
好比說，當我們預計投資股票時，如果我們是完全無法承受任何波動、完全沒有時間關注股市，那我們就不該投資波動較大的小型股、景氣循環股等等。如果我們對台幣以外的貨幣沒有時常接觸，也鮮少關注，那就不應該因為偶爾的匯率大幅升貶而進行外匯投資。如果我們手邊沒有任何緊急預備金，我們就根本不應該做任何具風險性的投資。
一個人的財務狀況，永遠都是處於變動狀態的，而一般人與富人的狀態差異，是一般人往往是處於凌亂的變動狀態，而能夠一直保持富有的富人，則是常常處於平平穩穩的的動態平衡狀態。而這樣的差異，表現於外在，一般人就容易顯得急躁，但富人則隨時可保持平靜，因為，對富人來說，他已經完全掌控了自己資產的所有變化，而且不論是一時的增值或虧損，都不會影響到他真正重要的事。
換句話說，富人的財務狀況，是以讓他隨時可以安心進行每一步決策的方式來進行規劃安排的。他所考量的，並不是單純的報酬高低，而是如何能夠在各種情況下都能完成自己設想的每一步驟。
所以說，如果要讓自己的財務狀況，有著能夠讓自己安心的穩定感，我們就必須要先捨棄以追求高報酬為主要目標的思考方式，而是改以如何在各種情況下，完成自己人生中每一項重要目標為方向，然後才去建構出能夠讓自己確確實實完成人生目標的投資理財、資產配置的計畫來。如此一來，我們才能夠真正選擇出適合我們的投資理財工具來協助完成我們的人生目標，而且也能安心地依照自己所制定的目標，一步步的完成了。
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