別總說沒錢理財 四大家庭理財觀念要謹記

別總說沒錢理財 四大家庭理財觀念要謹記
鉅亨網新聞中心　(來源：金融界)　2014-12-24 18:07

現實生活中，那些千篇一律的所謂投資理財法則害人匪淺，它們忽視了每個個體、每個家庭的具體需求，讓很多投資者吃了啞巴虧。筆者篩選出最容易讓人產生誤解的十條法則，給還沒上當或正在上當的投資者提醒一下。

年底了，又到了寫“個人總結”的時間。一年下來，你在家庭理財方面有哪些進展和收獲呢，對此，嘉豐瑞德理財師幫你總結了一些家庭理財方面的理念和做法，供明年的你做個借鑒和參考：

1、別總說沒錢理財

很多人抱怨自己沒錢理財。其實並不是這樣。比如有兩個青年小伙，都是本科畢業工作幾年，小張月收入8000元。花費每月房租2000元，生活消費支出，KTV娛樂消費、電子產品消費品購買、旅行、宴請，花掉5500元，結果每月結餘僅500元。小李月同樣收入8000元，花費房租1500元，生活支出2000元，購書費用200元，結果每月結餘是3300元。同樣的收入，小李通過更經濟的、節約的方式實現了支出的節省，這樣每月就有較多的資金剩餘， 也就可以用來做投資理財了。

所以，別總說沒錢理財，沒錢做財富增值，辦法是想出來的，只要適當的做開源節流，仍是有餘力做投資的。

2、知識就是財富

有人平時愛玩，而有人平時則抓住機會不斷學習。抓住機會學習的通常獲得了更多的升職機會，更多的薪水。因此，增加你的知識同樣也是增加財富的家庭理財方式。

3、適當的借錢來投資

借錢投資也是從“從無到有”的理財方式之一。不過，嘉豐瑞德理財師建議，首先你的投資得是比較穩定、穩妥的能賺到錢的。冒太大的風險，投資失敗並不值得。穩定投資可以在獲取一定的回報後，積累下“本金”、“第一桶金”，並在未來更好的滾動投資。目前市面上的穩健投資有信託和固定收益類理財。信托類投資的年收益在7%-12%左右，但是門檻較高，通常要50萬-100萬的資金。而固定收益類的投資則要求不高，如宜盛財富宜盛寶，10萬元起跳，產品年收益率10%，即10萬元投入，一年期滿本息收益是11萬，相對來說門檻沒那麼高，受眾的面更廣。向朋友低息借錢投資的可參考。

4、別一味追求高收益

高收益和高風險並存。別盲目的追求短期、又有很高收入的投資。一般來說，20%以上的年收益項目大多存在較大的風險。另外，年底了，各種會都比較多，如品鑒會等等，不懂的投資領域，專業程度很高的投資領域，投資者請謹慎涉及，比如藝術品、酒類投資、收藏品類投資等。



高風險匹配高收益

“高風險的投資品種對應高收益”這句話主要是指從20 年以上的長期角度來衡量的。伴隨著對收益的追求，潛在的風險有可能加大，但單純地放大風險並不一定能提高收益，尤其是在短期的投資行為中。

從長期趨勢看，較高風險的投資品種對應較高的收益；但從短期的市場來看，高風險往往只體現出風險的一面，與收益不一定成正比。

點評：“長期趨勢”中看不中用。


“4321法則”

4321 法則是我們常說的家庭收入設定法：40%的收入用於投資，30%用於生活開支，20%用於存款以備應急之需，10%用於保險。盡管4321 法則被普遍用於理財規劃中，但千篇一律的建議並不科學。

一些高收入家庭的應急準備金往往不需要達到收入的20%，年輕人的支出控制在30%也有些強人所難……由於實際情況各有不同，設定應因人而異。

點評：資產設定需因人而異。


股票“80法則”

80法則指的是個人資產中投資於股票和股票型基金的比例=80-年齡。如30歲時投資於股票的資產可占比50%。這條法則提示的是投資者對風險的掌控，但在運用時，投資者往往容易陷入誤區，一味迎合法則，不顧家庭實際情況。

80法則傳遞的是風險掌控，並非意味著對每個人都適用。重要的是找到與自己風險承受能力匹配的投資方式。

點評：“法則”都是死的。


保險“雙十法則”

雙十法則是指家庭保險的恰當額度應為家庭年收入的10倍，保費支出的恰當比重應為家庭年收入的10%。雙十法則只提供了一個保險理念，具體需不需要10 倍收入的保額、10%收入的保費則因人而異，不用刻意為之。比如年收入較低的家庭要解決衣食住行已經不易，何來資金投保？一切都要從家庭經濟可能出現的危機出發，用保險堵住漏洞即可。

點評：購買保險不必求全。


黃金抗通脹

黃金之所以被看做抗通脹工具，除了與前幾年價格不斷上漲有關外，還與中國的傳統經濟思維有關。

實際上，黃金飾品在銷售時，相比原始金價已經加入附加值，消費者購買的不僅是黃金本身，還有這些工藝附加值。經過加工後，黃金純度不夠，保值功能下降。即便金價上漲，金飾品的升值潛力也有限。對投資者來說，以黃金飾品作為抗通脹的工具並不是一個明智的選擇。

點評：囤黃金保值不靠譜。


雞蛋放不同籃子裡

資產設定講求將雞蛋放在不同籃子裡，但事實上籃子並非越多越好，盲目為設定而設定沒有必要。資產達到一定規模，為分散風險考慮，進行不同的投資設定才具有意義，本金較少的情況下則沒有必要。

巴菲特說過，投資人真正需要具備的是對所選擇的企業（籃子）進行正確評估的能力，只需要能夠評估在你能力圈範圍之內的幾家企業就足夠了。

點評：把雞蛋放在正確的籃子裡。


不負債是傻瓜

是否負債要考慮自己的實際需求與資產狀況，謹慎衡量有無實際的借款必要及還款能力，讓貸款真正為自己服務。如果不是這樣，又何必讓銀行等貸款機構多賺利息呢？在實際生活中，盲目的負債只會對家庭經濟生活產生負面影響。

從某種意義上來說，信貸是相關機構橇動消費市場的一個槓桿。對於普通民眾來說，是否貸款還是要考慮自身的實際需求與資產狀況。

點評：合理負債。


股市年收益12%

股市的收益率是指一個長期內的年化收益率，把它作為短期的理財目標則會錯配。事實上，短期內市場風向隨時可能變化，而手頭投資股市的資金還要在一定期限內退出，因此很可能得不償失。

要想在股市真正賺到錢，必要的學習、研究是必不可少的。還要做到每一次投資前都想清楚其中的邏輯是什麼，堅持下去，10%以上的年收益還是可以期待的。

點評：別把“長期平均收益”當真。


價值投資=長期持有

價值投資的核心是在買入低估值股票，投資周期隨估值的變化而定。很多投資者在談到價值投資的時候，都會想到長期持有。

價值投資要求買入價值“被錯誤地低估”的股票，被低估值的原因是市場恐懼、市場不夠理解等。有些板塊本身儘管估值很低，卻與價值投資無關。有的低估值公司正處於高速成長期，因此持股的時間也就可以更長。

點評：價值投資核心是價值。


不割肉就不會有損失

不少股市新手錯誤地認為，只要堅持不割肉，反正股票還在，不會有損失。實際上，投資者時刻應關注的是市值變化，而非手頭股票的成本，不管割不割肉，損失已經發生了。

很多投資者一旦虧損，就一心希望能反彈到自己的成本價以上解套。結果一直賭下去，越套越深。殊不知，一旦趨勢的發展背離了自己原先的判斷，就要當機立斷，進行停損處理。


（原文來源：別總說沒錢理財 四大家庭理財觀念要謹記）