日前和一位長輩聊天，談到她過往的理財經驗，聊著聊著，她對我說：『我覺得我蠻對不起自己的女兒，因為我從來就沒教導過她們該如何理財，以致於她們到現在三十多歲了，還是沒辦法自己打理財務，希望你可以幫幫她們。』
聽到這話，可以感覺到身為父母，對於自己沒辦法幫上孩子的忙，心裡應該是相當難過吧？不過說實在，責任其實不在這位長輩身上，而是從小到大，我們其實都沒真正受過什麼理財教育，大部分的人，其實都是在自我摸索，只不過有人摸索的很成功，有人則一直找不到對自己最好的理財方式。所以我對她說：『這不是您的錯，因為大部分的人都沒真正學過。』
除了沒真正學過之外，還有另外一個造成我們無法理好財的原因，就是社會上到處充滿了似是而非的理論，而這些理論，多半都是由一些金融機構所創造出來，其目的，就是希望民眾可以依照他們所創造出來的理論，而購買他們所設計的金融商品。
事實上，這些金融商品也不完全是不好的，當中也有不少是真的可以協助自己做好個人財務規劃的。然而就算商品是好的，也需要有正確的觀念、知識，才能真正善用這些商品來協助自己，這就像雖然某些藥物只要善用就能成為治病的良方，但如果濫用，就會變成讓人上癮的毒品一樣。
作為開發商品的金融機構，本應要禀持著道德良知，先教育好消費者正確的觀念，然後才能把他們的商品推薦給客戶。然而，在這急功近利的時代，金融機構大多已成了只追求快速獲利的金融怪獸，只要能把客戶的錢收進來，該如何使用商品客戶也只能自行研究。所以說，當業務員說的口沫橫飛時，他們說的並非是客戶理應了解的知識，而多半是吸引客戶購買的銷售話術。所謂銷售話術，不就是凸顯甚至誇大優點，而淡化甚至掩蓋缺點的銷售語言，這對於提昇自己的理財能力會有所幫助嗎？當然不會！
另外還有一種狀況，也是造成我們有這錯誤觀念的理財方式，那就是親友的建議。
親友的建議，動機多半是好的，無非也是希望自己的親人、好友能夠和自己一樣，發一筆橫財，或者把錢存下來，然而這些建議卻不見得是適合每一個人的。 為什麼呢？因為親友的建議其實很多也是他們意外摸索出來的，然而他們並不會認為這是意外，反倒容易以為本來就應該如此。可是，他們之所以在某一項財務決定中得到好的結果，其實只是剛好天時、地利、人和都湊在一起罷了。
說真的，我們都不是神，所以不可能預測到我們未來會發生什麼事，最多只能依照過去發生在別人身上的事，去推敲其中的原因、原則，然後試圖做出最佳的規劃方案。所以說，當有人說，如果你怎樣怎樣，以後一定會怎樣怎樣的話，姑且聽聽當做提醒就夠了，千萬別把它當作未來唯一、一定會發生的事。
至於理財有沒有什麼捷徑呢？其實真的沒有，我們多是由過去自己或別人的成功或錯誤中去分析、學習，以一點一點地歸納出適合自己的方式。這些都是需要知識、經驗累積的，不可能一蹴即成。所以如果妳/你目前就像一張白紙一樣，什麼頭緒都沒有的話，除了開始學習之外，另一方面，就是減少不必要的花費，好好的把錢存下來吧！等到已經累積了一定程度的知識和經驗，到時也才有本錢去嘗試、運用。千萬不要一開始聽別人說的天花亂墜就一股腦兒地投入了，因為這通常就會是一場惡夢的開始啊！
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