財務生態紀錄簿

 財富管理並不是投資  2012年08月20日 汪靜波 諾亞財富 董事長&CEO 在從事財富管理的這幾年中，每當有人問我是做什麼的，如果我回答“財富管理”， 他們總會說:“喔，您是做投資的，最近股票怎麼樣呢?” 剛開始的時候， 我總想用最簡單的話解釋，其實財富管理與投資並不是同一個職業。可是無論我以為自己是否溝通清楚了，下一次見面，朋友又會把我列入“投資” 的行業。

接續前篇： 關於通貨膨脹，我們應該了解更多的事（一） 這麼說來，是不是應該要極力避免通膨的發生呢？事實上並不然，溫和的通膨才正是代表著一個國家正常化的經濟成長。一個國家的經濟如果可以持續而穩定的成長、進步，那通膨的發生將會是一個必然的現象。

"通膨"或"通貨膨脹"，相信是大家都已經耳熟能詳的一個名詞，但妳真的知道它所代表的意義其實不只物價上漲這麼單純嗎？

接續前篇： 嘉誠的創業經營之路（二）：談市場區隔與競爭優勢 嘉誠經過幾天的思考之後，終於決定要開一家輕食簡餐店，因為簡餐店的消費品項除了早午晚餐之外，還可以兼賣飲料、甜點等等。而且有別於一般速食店多是販賣漢堡、薯條等等的餐點，簡餐店可以有不同的風格可以選擇，例如義式、墨式等等，因此對於喜歡嘗鮮的周邊上班族應該會很有吸引力。

接續前篇： 嘉誠的創業經營之路（一）：談創業動機與資金來源 辭職回到高雄老家之後，嘉誠立刻著手準備開店。不過因為家裡也沒有人做過生意，所以嘉誠對於如何開始也很頭大。在毫無頭緒的情況下，嘉誠索性先到附近觀察一下，看看什麼樣的餐廳是大家比較喜歡去的，而這些店又有什麼樣的特色，可以讓它的生意這麼好。

嘉誠是個土生土長的高雄人，從大學畢業、當兵退伍之後，就想直接投入職場。但因為第一份工作就遇到經濟不景氣的關係，他並沒能在自己的家鄉找到滿意的工作 ，最後只好把期望放在工作機會較多的台北來，希望能順利找到合適的工作。

相關報導： iPhone 6水貨飆到9.9萬 蘋果自從9/9發表新一代的 iPhone 後，全球蘋果迷無不引頸期盼9/19的正式開賣日，希望能比別人更快一步拿到新機，尤其是未列在首賣的中國果粉，更是用盡一切方法、開出異常天價，就是要搶先拿到。以致於水貨市場更是傳出 iPhone 6 Plus 128G由原本的台幣32,900元，飆升至台幣9.9萬元。

對配偶隱瞞財務秘密等同於外遇？ 2012年04月27日 Mindy Crary 美國頭號早間節目網站TODAY.com與頂級女性健康雜誌《自我》（SELF）最近就“夫妻間財務不忠”這一話題進行了一次聯合調查。近日公佈的調查結果顯示，近一半受訪者承認對伴侶隱瞞過與錢有關的秘密。

"如果人生是一艘帆船，放棄是經線，堅持就是緯線。 勇於放棄，才能修正方向；敢於堅持，才能乘風破浪。 只有經線和緯線都不缺，帆船才能到達成功的彼岸。" 引自： 網路佳言 一早在FB粉絲團的動態貼文中看到這句話，相當有感覺，人生不正是在"放棄"與"堅持"之中持續前進的嗎？ 而如果說"放棄"是修正方向的"經線"，"堅持"是乘風破浪的"緯線"，那無疑"財務規劃"便是把經線和緯線繪製在上面的"航海圖"了。除非我們探索的是未知的海域，毫無根據可依循，就更不可能有航海圖，不然的話，如果是想到達成功的彼岸，航海圖就是不可或缺的導航工具了。 靠著航海圖，我們可以準確地知道自己的船處於什麼位置，將朝向什麼方向前進，距離目的地還有多遠。而藉由經緯線，便能隨時修正我們的船前進的方向，讓我們不致於往錯誤的方向行駛，而到達非我們期望的目的地。 財務規劃也是如此，是透過了解我們自己的人生目標、價值觀，以及手邊所擁有的資源，以規劃出達成自己財務目標的航海圖。也許我們因為某些原因，偏離了原先的方向，但只要靠著航海圖，我們就能夠修正自己的方向，再度朝向我們真正的目標前進。 這當中，我們可能需要放棄一些會影響我們達成目標的事物，但藉由放棄，我們才能航行在正確的航線上。然而因為目標越遠大，就越難達成，堅持也是相當必要的。因為即使航行在正確的航線上，我們也很容易自我懷疑，如果少了持續堅持，一樣是很難到達目的地的。 所以如果我們只是汲汲營營於工作賺錢，對如何實現自己的人生目標毫無概念、方向的話，一張協助自己達成目標的航海圖，完善的財務規劃，將會是指引我們以正確態度、工具以及方向的最佳解決方案了。

中彩票後應做的十件事 2012年02月16日 Steve Schaefer 美國強力球彩票累積獎金已經累計到了3.25億美元。如果你在週六晚開獎時贏得這筆鉅款，你就不必再擔心錢的事情了，對吧？ 錯。

像巴菲特那樣精打細算發家致富 2012年01月04日 Deborah L. Jacobs 許多人都試圖效仿沃倫·巴菲特的投資風格。或許有更多的人在尋找2012年最佳投資構想時試圖效仿巴菲特。但在此給大家提供一個更容易達成的目標：像這位奧馬哈先知那樣精打細算過日子。這最終可能是你確實能夠遵從的一項新年計畫。而且你會因此走上富裕之路。

接續前篇： 案例19：上班族怎麼做好資產配置呢？（一）

案例討論： 我是個理財新手，上來問問大家都是怎麼做資產配置的。 我是一個上班族 目前的收入支出如下： 薪資 連加班每個月至少會有 42000 房租 5500 給爸媽的錢 10000 雜項支出（吃喝玩樂）5000 另外還欠學貸約22萬 目前存款 6萬 42000-5500-10000-5000 = 21500 每個月大約還剩下21500元 目前預計投資的工具有 基金 債券 ..等等，有更好的工具也提供一下。 我應該算穩健型的投資人，還算能忍受風險。 想請問版上的各位大大，我該怎麼把我可支配的兩萬塊做最好的資產配置呢？ （轉貼編修自：ptt實業坊CFP版，發文日期：2007/05/13）

家庭預算成就美滿婚姻的十種方式 2012年01月17日 Tim Maurer 11年前，我和妻子坐在一張桌子的一邊，對面坐著一對老夫老妻，他們在座位上不安的扭來扭去，仿佛他們很害怕我們即將透露什麼可怕的消息。可是，此種不安的根源其實是他們即將向我們投下的炸彈。 要知道，那時候我們還沒結婚，只是訂了婚而已，而桌子對面那對是在婚前培訓課上給我們當導師的夫妻。瞭解了我們各自的個性，並翻看我們大堆的個人行李之後，他們覺得義不容辭，必須要給我們潑點冷水，以防我們急於許下婚姻的神聖誓言。我們的性格天生迥異，這場婚姻簡直註定要歸於失敗，卻又對未來充滿樂觀，這是他們從來沒有見過的事情。 我們確實截然不同，但我跟妻子安德麗（Andrea）有一點是相通的：都有一種抵觸權威的傾向。因此，在家人和好友的祝福與支持之下，我很激動地向大家報告：我們將於今年4月份慶祝第11個結婚紀念日，我們還共同養育了兩個好兒子——現在6歲的基蘭（Kieran）和8歲的康納（Connor）。 不過，我們從來沒有忘卻那對用心良苦的導師給我們的警告，事實上，我們看待生活中許多方面的視角確實相差很大，其中最突出的就是對財務事宜的態度。顯然，我們並不是什麼例外情況。超過50%的婚姻都以離婚收場，而這些分手夫妻中，又有超過一半將財務上的爭議列為感情破裂的主要原因。 100%的婚姻都必須處理金錢問題，這是每天都繞不開的。 最近我發表了數篇關於家庭預算編制的文章，包括福布斯網路版的《如何在星巴克花掉100萬美元》（How To Spend $1 Million At Starbucks）以及TimMaurer.com上的《重負之軛……還是平和之路？》（A Burdensome Yoke…Or A Path To Peace），為撰寫這兩篇文章做準備時，我產生了上述想法。我猛然發現，家庭預算與祈禱和諮詢一樣，是少數那幾個珍貴的維繫這段婚姻的因素之一。精打細算已多次拯救了我們的婚姻，並將繼續為我們保駕護航，以下列出的是其發揮作用的10種具體形式： 1. 家庭預算使約會之夜能夠延續！ 在我的整個職業生涯中，與一位比我年長一兩代的客戶之間的互動帶來的收穫最大。他和妻子養育了五個（！）孩子，而且看起來現在仍非常相愛，絲毫不遜于年輕時的濃情蜜意。因此，有次我們會面快結束時， 我鼓起勇氣問這位先...

三大常見的理財盲點 2011年10月31日 Nancy Anderson 看到別人的盲點似乎很容易，而我們自己的盲點往往很難發現。例如，我丈夫是個科技盲。十年前，我成功說服他使用互聯網，他發現自己可以在電腦上得到許多體育資訊。現在他的主頁上有三藩市巨人隊的資訊，而且他大量使用互聯網流覽器的“書籤”功能“收藏”各種體育網站。現在他已掌握了一些基本操作，這聽起來不錯，但他並不真正瞭解他與別人的差距有多大。舉例來說，他不知道如何在Explorer瀏覽器中創建一個“新視窗”，而且當他無意中打開一個新視窗時就會非常沮喪——這個新視窗佔據了他的螢幕，而他認為自己剛才做的東西都丟失了（這些東西都安全地隱藏在他剛剛打開的那個視窗後面）。對他來說，一個簡單的解決辦法就是選聽幾次相關的培訓課程，或者在“使用指導”（tutorial）模式上花些時間，那麼一個全新的世界就會向他打開。

接續上篇： 最好的投資，是把不同目的性的資產放到適合它們增長的工具之中（一）

如果你口袋裡剩下的錢剛好可以繳清今天是最後期限的信用卡帳單的話，那你會拿著這筆錢到處問哪裡有好的投資機會嗎？我想絕大部分的朋友都不會這麼做，因為我們都知道信用卡的循環利息很高，就算有再好的投資機會，也不可能貪圖微小的利差而被銀行額外收取循環利息。

接續上篇： 案例18：工作一年如何理財？（一）

案例討論： 去年2月開始工作到現在，一個月大概3萬5，扣掉給家裡的1萬，剩下的2萬5當中買了6檔定期定額基金，每檔各3000元，等於一個月只剩大概7千不到的生活費。雖然住家裡，但三餐幾乎都在外面吃（晚上還在讀書）。 薪水5號發，6號就會先被扣1萬8的基金，常常有月光族的感覺，每個月底就會有沒錢花。 我是不是應該少扣一兩檔，手頭中留點現金以應不時之需？因為剛入社會一年多，有點不知道要怎麼理財，不知道這樣理財對還不對？ （轉貼編修自：ptt實業坊CFP版，發文日期：2007/05/07）

結婚前必做的財務功課 2011年11月09日 Jenna Goudreau 《金錢背後的感情》（The Emotion Behind Money）一書的作者朱莉·墨菲·卡瑟莉（Julie Murphy Casserly）說道：“錢財一直以來都是婚姻中的一個大問題，而當前的經濟危機，又進一步將更多人的感情推向崩潰邊緣。”

從“親愛的，你睡過多少個？”開始和伴侶談金錢問題 2011年11月22日 Justine Rivero 在我父母那個年代，約會、決策和命運，這三件事都由男性（即“守護者”）處理。在我自己這一代，我只知道：AA。另一半和我在所有事物上都實行AA制，從晚餐到假期花費，再到房租。有時，他會給我個驚喜，送一束鮮花；我則會回贈電子遊戲給他。如果晚飯是他請客，那麼第二天就由我負責早午餐。我們一直過得很幸福。 對，很幸福。

假設不幸出了車禍，肇事原因也百分之百確定是對方，你認為哪種類型肇事者財務狀況應該是比較健全？一種是立刻認錯，馬上討論賠償事宜。另一種則是死不認錯，硬要把肇事責任撇清。

因為餿水油事件的關係，台灣的食品安全問題又再次浮上檯面被檢視，全台也因為這次的事件搞得人心惶惶，讓台灣人最引以自豪的美食小吃又再次蒙上了陰影。有人痛批，是商家沒有職業道德，為了追求利潤，而購買低價油品降低經營成本，以提高獲利。也有人認為是政府把關不力，早應該被查出來嚴懲的業者，卻拖了好幾年才被揪出來。 這些的確都是造成食安問題最直接的兇手，然而，我們卻忽略了，也許我們也是間接造成整個餐飲業生態的兇手之一。

什麼才是最好的投資？ 2011年07月21日 烏邁爾•哈克 最近，許多人都在向我拋出一個迫切的問題：“我們不想坐等那所謂神神秘秘、不情不願的非恢復性復甦，那我們又該怎樣才能挺過這場來勢洶洶、永無盡頭的危機呢？” 我有一個小小的建議。你能做的“最佳”投資並非黃金，而是你所愛的人、你擁有的夢想，以及有意義的生活。

致大學畢業生的16條理財建議 2011年06月16日 Barbara Stanny 建立空中城堡？ 如果你把城堡建立在空中，你的付出不會白白浪費；那裡就是樓閣應在的地方，現在要做的就是在樓閣下面壘好地基。 ——亨利•大衛•梭羅（Henry David Thoreau）

教宗問米開朗基羅：『請告訴我成為天才的祕密，你如何創造出大衛像這個傑作中的傑作？』 米開朗基羅說：『很簡單，我拿掉不屬於大衛的一切。』

女性學會精明理財的三步走計畫 2011年05月30日 Barbara Stanny 女性在理財方面對自己保護不夠 噢，親愛的，不要再這樣了！

根據壽險公會所公布的" 歷年業務暨人壽保險及年金保險投保率與普及率 "資料顯示，國人於102年時，人壽保險及年金保險有效契約件數約為 53,681,000 件，有效契約保額約為41兆，總保費收入約為2兆6千億元，而全台人口數約為23,374,000人。

『因應數位化時代來臨，金管會要打造數位化金融環境3.0版本，著手調整法規、管理資訊點、消費者保護、強化金融資訊專業能力等，其中網路線上投保就是推動的業務之一，根據金管會規劃希望能在8月底上線。』 相關新聞內容

不論是男性、女性，減肥幾乎是每個人這輩子至少會做一次的事，然而有些人可以很有效而且快速地減到自己理想的體重，更多人則是天天喊減肥卻是越減越肥。為什麼會這樣呢？每個人體質不同也許有點關係，但若排除這一個原因，多數人都是用錯了方法。